Préparez votre retraite avec le PER

Le PER Ramify a été conçu pour vous aider à faire fructifier votre épargne sur des produits diversifiés (ETF, SCPI, Private Equity) tout en défiscalisant. Il est donc pertinent pour ceux qui souhaitent un investissement long terme, et particulièrement intéressant pour ceux qui paient des impôts (une tranche marginale d’imposition de 30%, 41% voire 45%).

Précisons toutefois que le PER Ramify est uniquement disponible en gestion pilotée. Cela signifie que vous déléguez les décisions d’investissement à notre équipe de professionnels. Il est donc fait pour les personnes qui ne souhaitent pas s’occuper de leur placement au quotidien.

Par conséquent, nous recommandons plutôt aux investisseurs désireux de piloter eux-mêmes leur placement de se diriger vers un PER en gestion libre.

Si vous gérez seul votre PER, vous devrez choisir vous-même les supports d’investissement parmi plusieurs milliers de possibilités. Vous devrez surveiller régulièrement l’actualité financière et anticiper l’impact qu’elle pourrait avoir sur votre placement. Vous aurez à prendre les décisions d’achat et de vente, en évitant si possible l’euphorie quand ça monte et la panique quand ça descend.

Est-ce que vous êtes prêts à ça pour économiser quelques euros par an ?

Les frais de gestion pilotée chez Ramify ne sont que de 0,60 % par an. Si vous investissez 10 000 €, cela revient à 5 € par mois. Le prix de la sérénité !

Il y a deux niveaux de frais de gestion chez Ramify :

• Les frais de gestion prélevés par l’assureur Apicil : 0,7 % par an
• Les frais de gestion pilotée que nous prélevons : 0,3 % à 0,6 % par an (selon le montant investi)

Ce qui fait un total (hors supports d’investissement) de 1 à 1,3 %. C’est bien sûr plus cher qu’un PER en gestion libre. Mais vous n’avez pas le même service (voir réponse précédente).

Ramify existe depuis 2021 et accompagne déjà plusieurs milliers d’investisseurs. Nous sommes régulièrement cités dans la presse spécialisée (Les Echos, Gestion de Fortune, Le Particulier, Le Revenu, etc.) et dans la presse généraliste (Le Monde, Le Point, Le Figaro, etc.). Rendez-vous ici pour voir toutes nos apparitions dans la presse.

D’autre part, Ramify est agréée en qualité de conseiller en investissements financiers référencé à l’Orias (www.orias.fr) sous le numéro 20009289, adhérent de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine, association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers. Ramify est aussi enregistrée en tant que PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) auprès de l'Autorité des Marchés Financiers sous le numéro E2023-75.

Enfin, nos fondateurs ont une solide expérience dans le monde de l’investissement. Formés à l'École Centrale de Paris, Samy est anciennement consultant chez Oliver Wyman (conseil en stratégie) et Olivier Vice-Président chez Goldman Sachs (gestion d’actifs).

Si ces éléments ne vous semblent pas suffisants, retenez que votre argent n’est pas bloqué chez Ramify. Vous êtes libre de transférer votre PER vers un autre prestataire à tout moment et sans frais.

Ramify ne s’occupe que de la gestion de votre placement. Les fonds sont eux en sécurité chez Apicil, notre assureur, 3e groupe de protection sociale en France. Si Ramify devait cesser son activité, vous pourriez récupérer facilement votre argent directement auprès d’Apicil.

Dans un monde improbable où Ramify ET Apicil faisaient faillite, sachez que vos fonds sont garantis à hauteur de 70 000 € par assuré, tous contrats Apicil confondus (autres PER ou assurances-vie détenues chez cet assureur).

Votre argent ne sera jamais bloqué par Ramify. Vous pouvez retirer l’argent investi sur le PER Ramify à partir du moment où vous respectez le cadre légal de déblocage du PER.

Hors du cadre légal, vous pouvez tout à fait décider de confier la gestion de votre contrat à un autre gérant. Dans ce cas, vous pouvez procéder à un transfert de PER (sans frais).

Vous pouvez retirer votre PER à l’âge légal de départ à la retraite ou dans certains cas, de façon anticipée. Afin de débloquer vos fonds, il est nécessaire de nous fournir les éléments suivants :

• Justificatif d'identité
• Relevé d'identité bancaire du compte sur lequel vous souhaitez obtenir le versement
• Justificatif de la situation exceptionnelle de déblocage anticipé que vous invoquez ou document de liquidation des droits en cas de départ à la retraite.

Les sommes versées dans un Plan d’Épargne Retraite bénéficient d’une fiscalité avantageuse en matière de transmission.

Si le bénéficiaire désigné au sein du contrat est votre conjoint ou partenaire de PACS, les capitaux versés échapperont à toute taxation.

Pour les bénéficiaires autres que le conjoint ou partenaire de PACS, le sort des sommes versées dépend de votre âge à votre décès. Si vous décédez avant vos 70 ans, les sommes versées échapperont également à toute taxation jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà, elles supporteront un prélèvement spécifique de 20 % jusqu’à 700 000 € et de 31,25 % au-delà. Si vous décédez après 70 ans, les sommes versées seront soumises aux droits de succession, après un abattement global à tous les bénéficiaires de 30 500 €.

D’un point de vue opérationnel, Ramify vous aide à désigner un bénéficiaire et c’est notre partenaire Apicil qui se chargera de la transmission à votre décès (le plus tard possible !).

Les portefeuilles que nous recommandons sont conçus pour trouver le meilleur compromis entre (1) le risque auquel vous consentez ; (2) les gains potentiels nets d’impôts et (3) vos valeurs, qu’elles soient écologiques, de gouvernance, régionales, etc. 

Les produits que nous choisissons pour vous au sein de ces portefeuilles doivent pour cela respecter 3 critères :

• Une liquidité suffisante : c’est-à-dire que nous pouvons en acheter et en vendre facilement, même en période de crise, afin que vous ne retrouviez pas piégés,
• Un rendement historique intéressant,
• Un coût d’acquisition accessible.

Par conséquent, vous trouverez au sein de nos PER des actions et obligations américaines, européennes et issues d’autres pays développés ou émergents (ETF). Ils peuvent contenir aussi du fonds euros, des SCPI et du Private Equity - selon le portefeuille choisi (Essential, Flagship ou Elite).

Vous pouvez nous en faire la demande directement par chat sur votre espace investisseur ou par mail à l'adresse suivante : contact@ramify.fr.

Notez que vous devez ouvrir préalablement un PER Ramify pour pouvoir y transférer des fonds.

Ramify s’occupe de la gestion totale de votre transfert et vous rembourse les frais éventuels appliqués par votre établissement d'origine dans la limite de 1 %. Le processus prend 1 à 2 mois, en fonction de la rapidité d’exécution de l’assureur d’origine.

Il faut ouvrir un PER Ramify et y envoyer des fonds avant le 20 décembre 2024 pour bénéficier de l’économie d’impôt sur vos revenus de l’année 2024. Passé cette date, ce seront vos revenus 2025 qui pourront profiter de la défiscalisation.

Notez par ailleurs que si vous ouvrez un PER Ramify avant le 20 décembre 2024, vous bénéficierez d’un an de frais de gestion Ramify offerts. Cela représente 0,60 % du montant investi.