Ramify, alternative digitale à la banque privée, et NELIA Titres, filiale du groupe DLPK spécialisée dans les solutions d'investissement, annoncent le lancement de la toute première offre de compte-titres dédiée aux personnes morales 100 % digitale. Accessible dès 50 000 euros, cette solution innovante permet aux entreprises et holdings patrimoniales de diversifier leur trésorerie grâce à un large univers d'investissement, des ETF aux marchés privés, avec des perspectives de rendement pouvant atteindre jusqu'à cinq fois supérieurs aux taux actuels des comptes à terme.
De nombreuses entreprises choisissent aujourd'hui de conserver une partie de leur trésorerie plutôt que de procéder à des distributions de dividendes fortement fiscalisées. Faute de solutions d'investissement adaptées aux personnes morales, cette épargne reste souvent placée sur des supports monétaires ou des comptes à termes rémunérés autour de 2 % par an. Si ces supports répondent à un besoin de sécurité et de disponibilité, ils limitent le potentiel de valorisation du capital.
Partant de ce constat, Ramify et NELIA Titres ont développé une offre inédite spécifiquement conçue pour les personnes morales : sociétés opérationnelles, holdings patrimoniales, professions libérales et associations, souhaitant optimiser la gestion de leur trésorerie tout en conservant une approche adaptée à leurs contraintes de liquidité et de maîtrise du risque
Une nouvelle approche patrimoniale complémentaire appliquée à la trésorerie d’entreprise
Ce partenariat articule deux savoir-faire distincts et complémentaires. Ramify apporte son expertise en conseil patrimonial et en construction d'allocations, avec une approche fondée sur la structuration des horizons d'investissement, la prévisibilité des flux financiers et l'optimisation du couple rendement-risque. NELIA Titres , en tant que prestataire de services d'investissement agréé, assure quant à elle la tenue de compte-conservation et l'exécution des opérations.
Ensemble, les deux partenaires proposent une solution innovante permettant de transformer la trésorerie excédentaire en un véritable outil de création de valeur adapté aux objectifs propres à chaque personne morale.
Une offre accessible dès 50 000 euros 100% digitale
La solution prend la forme d'un compte-titres ordinaire (CTO) accessible à partir de 50 000 euros.
Les personnes morales bénéficient d'un accompagnement personnalisé, d'allocations adaptées à leurs objectifs patrimoniaux et d'une tarification dégressive selon les encours investis, sans frais d'entrée. Cette approche leur permet d'accéder à un univers d'investissement diversifié, incluant notamment des stratégies de marchés privés sélectionnées par les équipes de Ramify auprès de gestionnaires internationaux de référence tels qu'Apollo, EQT ou encore le X Fund, développé par Valhyr Capital.
Cette diversification permet d’envisager, selon les allocations retenues et le niveau de risque accepté, des objectifs de performance pouvant atteindre 10% par an (soit jusqu’à 5 fois plus que les taux actuels des comptes à terme)*, tout en conservant une approche structurée et adaptée aux contraintes des personnes morales*.
« De nombreuses entreprises et holdings patrimoniales disposent aujourd'hui d'une trésorerie qui demeure insuffisamment valorisée faute de solutions adaptées. Notre ambition est de leur offrir une approche patrimoniale complète et de transformer cette trésorerie en un véritable levier de création de valeur, grâce à une approche d'investissement structurée, adaptée à leurs objectifs et à leurs contraintes de long terme », déclare Samy Ouardini, cofondateur de Ramify.
« En associant l’expertise patrimoniale de Ramify à l’infrastructure d’investissement de Nélia, nous proposons une réponse innovante à un besoin encore peu adressé sur le marché. Cette offre permet aux personnes morales d’accéder à des solutions d’investissement adaptées à leurs enjeux spécifiques dans un cadre sécurisé et réglementé », ajoute Laurent Ovion, Directeur Innovation et Crypto au sein du groupe DLPK .
*Comparaison réalisée à titre indicatif entre des comptes à terme autour de 2 % par an et les performances back testées du portefeuille Elite en enveloppe compte-titres. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte un risque de perte en capital et les rendements potentiels varient selon les allocations retenues, l'horizon d'investissement et les conditions de marché.