Cet article vous guide plus largement dans le choix du meilleur gestionnaire de patrimoine pour votre profil, en passant en revue les meilleurs cabinets indépendants mais également des alternatives (acteurs digitaux, banques privées, family office …).
Nos critères principaux sont :
- L’exhaustivité de l’offre d’investissement
- Le niveau d’accompagnement
- Le niveau de frais
- Le mode de rémunération
- L’adéquation entre votre situation patrimoniale et le positionnement du cabinet.
Avertissement : Les informations présentées ici sont fournies à titre d'information générale. Elles ne constituent ni un conseil en investissement personnalisé ni une recommandation d'achat ou de vente. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Les conditions mentionnées sont susceptibles d'évoluer ; données arrêtées au 18 août 2025. Ramify, courtier en assurances immatriculé à l'ORIAS n°20009289, peut percevoir une rémunération sur les produits qu'il distribue.
Comprendre le marché de la gestion de patrimoine en France
Les conseillers en gestion de patrimoine sont des acteurs majoritairement indépendants (pas de liens capitalistiques avec une banque, un assureur ou un fonds) qui peuvent assister les particuliers dans leur stratégie d’investissement.
En 2022, on dénombrait 5 444 CIF (Conseiller en Investissement Financier) CGP enregistrés en France, selon un rapport de l’AMF.
On peut distinguer parmi les conseillers :
- Les CGP spécialisés dans l’optimisation patrimoniale complète qui allient au conseil financier un conseil juridique et fiscal (optimisation fiscale, structuration du patrimoine, transmission, rémunération du dirigeant d’entreprise…).
- Les CGP au profil plutôt commercial qui donnent accès à un catalogue de produit plus ouvert qu’en banque traditionnelle : SCPI, Private Equity, produits structurés …
- La plupart des conseillers se situent à mi-chemin entre les 2 profils.
L’activité de conseil en investissement financier ne représente que 23 % de l’activité totale des CGP interrogés, l’essentiel de leur revenu provenant :
- D’intermédiation en assurances et en opérations de banque (ex : ouverture de contrat d’assurance-vie)
- D’activité de transaction immobilière (ex : dispositif Pinel)
- D’autres activités de conseils en gestion de patrimoine ou de prestations de conseils libres.
Le positionnement historique des CGP en France
Traditionnellement les CGP proposent :
- L’accès à des classes d’actifs comme le Private Equity ou les SCPI sans les limitations du catalogue des banques traditionnelles (priorité donnée aux produits “maisons”).
- Une vision patrimoniale réputée plus large et plus experte que celle des conseillers bancaires classiques.
- Des solutions de défiscalisation (dispositif immobilier type Pinel, Girardin, FCPI …)
Ils servaient une clientèle privée au patrimoine jugée trop faible pour les institutions de gestion de fortune classiques (banques privées, voir family office) et à la recherche d’un regard indépendant sur leur patrimoine.
Dans un environnement actuel marqué par la montée en puissance d’acteurs digitaux, les standards de la profession sont en train d’évoluer profondément :
- La généralisation des souscriptions digitales rend moins pertinente la présence d’un intermédiaire pour accéder à certaines classes d’actifs.
- L’exigence de transparence sur les frais et la rémunération est beaucoup plus forte.
- Le niveau d’éducation financière des particuliers a beaucoup progressé avec une nouvelle génération d’investisseur à la recherche de solutions avancées pour son patrimoine.
Une profession encadrée mais encore inégale en qualité
Même si le secteur est réglementé, tous les conseillers n’offrent pas le même niveau d’exigence ou d’objectivité. Il est donc essentiel de bien comprendre le cadre légal pour mieux évaluer la qualité d’un prestataire.
Plusieurs règles permettent d’encadrer la profession :
- Statut obligatoire de conseiller en investissement financier (CIF), encadré par l’AMF.
- Enregistrement à l’ORIAS, le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.
- Obligation d’agir dans l’intérêt du client, en formulant des recommandations adaptées à son profil.
- Information transparente sur les frais, les produits et les rétrocommissions perçues.
Cependant, le niveau d’indépendance, la qualité du conseil et la pédagogie varient fortement d’un acteur à l’autre. Il ne suffit donc pas qu’un cabinet soit enregistré pour qu’il soit pertinent : il faut évaluer ses pratiques concrètes, son approche méthodologique et ses outils.
La plupart des CGP ne sont pas seulement agréés CIF mais également titulaire de la Compétence Juridique Appropriée (pour délivrer des conseils juridiques), intermédiaires en assurance (IAS) ou en opérations de banque et services de paiement (IOBSP) voir détenteur de la carte de transaction immobilière (carte T).
Les CIF purs ne représentaient que 5,7 % du marché selon l’AMF en 2022.
Quels sont les différents types de gestionnaires de patrimoine ?
Le marché de la gestion de patrimoine est composé d’acteurs aux profils variés. Chacun propose un niveau d’accompagnement et une approche différente selon le patrimoine, les objectifs et les attentes du client.
Les cabinets de conseil patrimonial : du CGP indépendant aux groupes structurés
Les cabinets de gestion de patrimoine indépendants (CGP / CGPI)
Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) sont des professionnels du conseil patrimonial, souvent structurés autour d’un ou plusieurs conseillers.
Le terme CGPI qui signifie conseillers en gestion de patrimoine indépendant met l’accent sur l’indépendance capitalistique vis-à-vis d’établissements financiers, gage d’objectivité dans les préconisations.
Ces cabinets accompagnent leurs clients sur de nombreux sujets :
- Allocation d’actifs (assurance-vie, PEA, immobilier, etc.).
- Optimisation fiscale.
- Transmission du patrimoine.
- Protection de la famille et du conjoint.
Points forts et limites des cabinets de gestion de patrimoine indépendants (CGPI)
Indépendant ou non : une distinction pour éviter les conflits d’intérêts
Depuis l’entrée en vigueur de la directive MIF2, les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) ont l’obligation de préciser la nature de leur conseil : indépendant ou non indépendant. Cette distinction repose sur leur mode de rémunération.
Deux modèles coexistent aujourd’hui :
- Le conseil indépendant, fondé uniquement sur des honoraires versés par le client.
- Le conseil non indépendant, qui s’appuie tout ou partie sur des rétrocommissions versées par les sociétés de gestion, assureurs ou promoteurs de produits.
Cette différence de rémunération n’est pas anodine : elle conditionne directement la neutralité du conseil.
Avec un modèle à honoraires, le cabinet est financièrement indépendant des produits recommandés. Il peut ainsi sélectionner les meilleures solutions du marché, sans incitation commerciale.
À l’inverse, un conseiller rémunéré via des commissions peut être tenté de privilégier les produits les plus rémunérateurs pour lui, au détriment de la performance ou de la pertinence pour l’investisseur.
Selon le rapport AMF de 2022 :
- 92 % des CGP en France perçoivent encore des rétrocommissions.
- Seuls 8 % adoptent un modèle fondé exclusivement sur les honoraires.
Privilégier un conseil indépendant permet :
- D’éviter les conflits d’intérêts.
- D’accéder à une architecture réellement ouverte.
- De mieux comprendre ce que vous payez, et à qui.
Cette transparence est un véritable gage de qualité. Avant de vous engager, prenez le temps de vérifier le positionnement du cabinet sur ce point, et demandez comment il est rémunéré. C’est souvent là que se joue la différence entre un bon conseil… et une bonne vente.
Les groupes indépendants structurés
Ces acteurs occupent une position intermédiaire entre les petits cabinets artisanaux et les grandes banques privées. Ils disposent de plusieurs implantations en France, d’équipes spécialisées et d’outils mutualisés.
Ils se distinguent par plusieurs caractéristiques :
- Organisation centralisée, avec ingénierie interne (fiscalité, juridique, allocation).
- Couverture nationale, permettant d’accompagner des clients sur l’ensemble du territoire.
- Outils et procédures unifiés, garantissant un suivi standardisé.
Points forts et limites des groupes indépendants structurés
Les alternatives aux cabinets traditionnels
Les banques privées
Les banques privées s’adressent à une clientèle patrimoniale ou fortunée, avec un accompagnement intégré sur les dimensions financières, fiscales et juridiques. L’entrée en relation nécessite généralement un certain niveau de patrimoine disponible.
Elles proposent un ensemble de services spécialisés :
- Gestion de portefeuille sur mesure, avec titres vifs, fonds, produits structurés.
- Accès à des solutions de crédit, comme le crédit lombard ou les financements patrimoniaux.
- Accompagnement fiscal et transmission internationale, souvent via des ingénieurs patrimoniaux dédiés.
Points forts et limites des banques privées
Les family offices
Les family offices sont des structures ultra-personnalisées, dédiées à l’accompagnement de très hauts patrimoines. Ils interviennent souvent à partir de 5 à 10 millions d’euros d’actifs globaux, voire plus selon les cas.
Ils prennent en charge un large éventail de missions :
- Structuration patrimoniale sur mesure, y compris montage de holding, pactes Dutreil, transmission d’entreprise.
- Pilotage global de l’allocation d’actifs, en architecture totalement ouverte.
- Accompagnement extra-financier, sur des sujets comme la philanthropie, la gouvernance familiale ou l’immobilier international.
Points forts et limites des family offices
Les acteurs digitaux
Depuis quelques années, de nombreux acteurs digitaux sont apparus qu’on peut regrouper en 2 catégories :
- Des fintech qui donnent accès aux mêmes classes d’actifs que les CGP (Private Equity, SCPI …) avec des démarches simplifiées, des frais souvent compétitifs et des gestions pilotées avec d’excellents résultats.
- De véritables gestionnaires privés en ligne qui proposent des accompagnements patrimoniaux de haut niveaux combiné à des outils de reporting modernes.
Points forts et limites des fintechs pour investir
Points forts et limites des gestionnaires privés digitaux
Comment choisir le meilleur gestionnaire de patrimoine ?
Le choix d’un gestionnaire de patrimoine ne doit rien laisser au hasard. Cette section vous donne les clés pour sélectionner un professionnel réellement adapté à votre situation, vos besoins et vos objectifs.
Définir votre profil et vos objectifs patrimoniaux
Avant de comparer les cabinets, il est essentiel de commencer par vous situer. Votre âge, votre situation professionnelle, vos objectifs à court ou long terme influencent directement le type d’accompagnement pertinent.
Voici quelques profils fréquents et les besoins qui leur sont généralement associés :
- Jeune actif : début de constitution de patrimoine, premier investissement, optimisation de l’épargne disponible. Préférence pour un acteur digital ou un CGPI flexible.
- Cadre dirigeant : gestion des flux de revenus élevés, défiscalisation, investissement long terme. Recherchera un CGPI expérimenté ou un groupe structuré.
- Entrepreneur : structuration de patrimoine professionnel/perso, anticipation de cession, gestion de trésorerie d’entreprise. Besoin d’un cabinet capable d’articuler finance et fiscalité.
- Retraité : sécurisation des revenus, transmission, fiscalité du capital. Un accompagnement humain, stable et pédagogique est souvent privilégié.
- Héritier / haut patrimoine : enjeux successoraux, structuration transgénérationnelle, gouvernance familiale. Orientation vers family office ou CGPI haut de gamme.
Les 5 critères clés pour choisir un conseiller en gestion de patrimoine
Une sélection efficace repose sur des critères objectifs. Il y a notamment cinq éléments qui doivent impérativement être examinés avant de confier la gestion de votre patrimoine.
Statut réglementaire et agréments (CIF, ORIAS, AMF)
Un professionnel sérieux doit au minimum disposer du statut de conseiller en investissements financiers (CIF), délivré sous la supervision de l’AMF. Il doit aussi être enregistré à l’ORIAS, le registre officiel des intermédiaires.
Ces agréments garantissent :
- Un niveau minimal de compétence.
- Un devoir de conseil réglementé.
- Une assurance responsabilité civile professionnelle.
- Un cadre de contrôle et de sanction en cas de manquement.
Transparence des frais et mode de rémunération
Comprendre comment le conseiller est rémunéré est crucial pour évaluer son objectivité.
Il peut percevoir :
- Des honoraires fixes facturés au client.
- Des commissions d’intermédiation versées par les fournisseurs de produits.
- Des rétrocessions, c’est-à-dire une partie des frais de gestions facturés par les fonds ou les produits reversés au conseiller
Il est fondamental de comprendre :
- Qui paie quoi, et à quel moment.
- Si le conseiller est rémunéré en toute transparence.
- S’il privilégie certains produits en raison de leur rentabilité pour lui, et non pour vous.
Architecture ouverte vs architecture fermée
Un gestionnaire en architecture ouverte peut proposer des produits issus de nombreux établissements. C’est souvent le cas des CGPI ou des fintechs hybrides.
À l’inverse, une architecture fermée limite le choix à l’offre maison ou aux partenaires du groupe (ex. banques privées), ce qui peut biaiser les recommandations.
Il est donc préférable de :
- Privilégier les acteurs sans lien capitalistique avec les fournisseurs de produits.
- Demander la liste complète des produits accessibles.
- Vérifier l’absence d’obligation commerciale vis-à-vis d’un établissement.
Expertise reconnue et labels professionnels
L’ancienneté, les récompenses et la notoriété sont autant d’éléments qui témoignent du sérieux d’un cabinet.
On peut s’appuyer sur :
- Les classements des cabinets de gestion de patrimoine annuels de magazines spécialisés (Décideurs, Gestion de Fortune…).
- Les certifications ou labels qualité dans le domaine financier.
- Les publications régulières, conférences ou formations animées par les équipes du cabinet.
Avis clients, transparence et réputation
La confiance est un élément clé dans une relation patrimoniale. Avant de s’engager, il est utile de consulter l’avis des autres clients.
Plusieurs sources peuvent vous aider à juger la fiabilité et la qualité d’un cabinet :
- Avis Google (vérifier le volume et la cohérence des retours).
- Trustpilot, pour les acteurs digitaux.
- Forums spécialisés ou communautés d’épargnants (ex. MoneyVox, Reddit Investir).
Chez Ramify, nous vous avons facilité la tâche et créé une page qui rassemble une synthèse de tous les avis clients, experts, presse et forum.
Mode de communication et accessibilité du conseiller
Le canal d’échange avec votre conseiller est un critère pratique mais déterminant. Il conditionne à la fois la qualité de la relation, la réactivité et le confort de suivi.
Tous les cabinets ne proposent pas les mêmes modalités. Il est donc essentiel de vérifier en amont :
- Si les rendez-vous se font en présentiel, à distance ou au choix.
- Quels outils sont utilisés pour les échanges : visio, téléphone, email, messagerie sécurisée, WhatsApp, etc.
- Le niveau de disponibilité du conseiller, notamment en cas d’urgence ou de décision à prendre rapidement.
- L’existence d’un espace client digitalisé, avec accès aux documents, historiques d’investissement, reporting ou messagerie privée.
Un bon accompagnement patrimonial passe aussi par une communication fluide, accessible et bien cadrée.
Les pièges à éviter pour choisir le meilleur gestionnaire de patrimoine
Certaines pratiques doivent alerter immédiatement, même si le discours commercial semble convaincant.
Voici les principaux signaux faibles à identifier :
- Recommandation de produits maison à marge élevée, sans justification claire.
- Frais non explicités ou présentés uniquement en pourcentage sans simulation chiffrée.
- Absence de diagnostic initial structuré, avec peu de questions sur votre profil.
- Méthodologie floue ou absente, sans logique d’allocation claire.
- Simulateurs orientés ou peu transparents, basés sur des hypothèses irréalistes.
Un bon gestionnaire doit être capable de :
- Expliquer précisément sa démarche.
- Documenter chaque recommandation.
- Fournir des projections réalistes et sourcées.
Les meilleurs cabinets de gestion de patrimoine en France de chaque catégorie*
Selon votre profil, vos objectifs patrimoniaux et le niveau d’accompagnement recherché, certains types d’acteurs seront plus adaptés que d’autres. Que vous soyez jeune actif, entrepreneur ou héritier d’un patrimoine important, il existe des cabinets taillés sur mesure pour vos besoins.
Méthodologie
Notre sélection repose sur un croisement rigoureux de sources publiques, vérifiables et actualisées. Nous avons privilégié les cabinets reconnus pour leur sérieux, leur transparence et la qualité de leur accompagnement, en nous appuyant notamment sur :
- Les palmarès du Sommet du Patrimoine & de la Performance, qui récompensent chaque année les meilleurs acteurs du secteur dans différentes catégories (CGPI, banques privées, family offices, etc.).
- Les classements Leaders League / Décideurs Magazine, en retenant les cabinets identifiés comme “Incontournables” ou “Excellents” dans leur domaine.
- Des données chiffrées (encours sous gestion, frais, tickets d’entrée), issues notamment des sites officiels de chaque cabinet.
- Des retours sectoriels récents comme des articles comparatifs, des plateformes d’avis ou des médias spécialisés.
Chaque cabinet retenu a été évalué selon des critères tels que ceux cités dans la section précédente.
Ce classement n’est pas exhaustif, mais il met en lumière les structures qui font consensus parmi les professionnels comme les épargnants exigeants.
Les 4 meilleurs cabinets nouvelle génération
Ces cabinets nouvelle génération se distinguent par leur forte présence en ligne, une approche patrimoniale moderne et un accompagnement hybride mêlant expertise humaine et outils digitaux.
Tableau récapitulatif des meilleurs cabinets nouvelle génération
Prosper Conseil
Prosper Conseil est un cabinet 100 % indépendant, qui s’adresse aux investisseurs exigeants souhaitant concilier performance, transparence des frais et stratégie patrimoniale avancée.
Le cabinet est enregistré à l’ORIAS en tant que CIF (Conseiller en Investissements Financiers). Il fonctionne en architecture ouverte complète, avec accès à un large éventail de supports : ETF, SCPI, private equity, assurance-vie luxembourgeoise, produits structurés, crypto;
La rémunération se fait exclusivement en honoraires (environ 0,5 % HT par an), sans aucune rétrocession ni frais cachés.
Le ticket d’entrée est de 50 000 € minimum (hors immobilier), ce qui cible clairement une clientèle patrimoniale structurée : cadres dirigeants, entrepreneurs, investisseurs expérimentés.
Le cabinet se distingue aussi par un accompagnement fiscal de haut niveau : défiscalisation IR et IFI, transmission, holding patrimoniale…
S’investir Conseil
S’investir Conseil s’adresse principalement aux jeunes actifs, professions libérales ou primo-investisseurs souhaitant structurer progressivement leur patrimoine avec un accompagnement humain et pédagogique.
Le cabinet est lui aussi enregistré à l’ORIAS, avec un statut CIF. Il fonctionne selon une architecture partiellement ouverte, donnant accès à de nombreuses solutions : ETF, SCPI, assurance-vie luxembourgeoise, produits structurés, private equity, etc.
Son modèle économique hybride combine honoraires (0,5 à 1 % HT par an) et rétrocessions, en toute transparence.
Le ticket d’entrée est fixé à 100 000 €, avec une volonté affirmée de démocratiser l’accompagnement patrimonial tout en conservant un haut niveau d’exigence.
Le cabinet se distingue par son effort de vulgarisation, sa bonne accessibilité digitale, et son positionnement pédagogique auprès d’un public encore peu familier des sujets patrimoniaux.
Optivest
Optivest est un cabinet indépendant référencé ORIAS, qui propose une offre ultra-accessible à destination des familles actives et des épargnants au patrimoine modeste à intermédiaire.
Son positionnement repose sur une grille tarifaire transparente et forfaitaire : 298,80 € TTC par an, sans frais cachés ni commissions additionnelles.
Le cabinet fonctionne en architecture ouverte, avec une sélection rigoureuse de produits financiers et immobiliers. Il est particulièrement adapté pour structurer un premier portefeuille, optimiser la fiscalité IR ou mettre en place une stratégie d’épargne cohérente.
L’expérience client est fluide, grâce à une interface digitale bien pensée et un accompagnement pédagogique par livrables.
The Wealth Office
The Wealth Office s’adresse aux chefs d’entreprise, cadres dirigeants et familles fortunées, avec une approche haut de gamme et transversale. Le cabinet est enregistré à l’ORIAS avec le statut CIF, et fonctionne en architecture ouverte.
L’offre couvre une large gamme d’actifs : ETF, private equity, club deals immobiliers, produits structurés, etc. Le tout s’inscrit dans une stratégie patrimoniale à 360°, intégrant fiscalité, juridique, transmission et protection.
Le ticket d’entrée est fixé à 250 000 €. Les frais sont annoncés comme transparents et sans rétrocommissions, avec des honoraires fixes de 1,5 % HT/an.
Le cabinet bénéficie d’une bonne visibilité dans la presse spécialisée (Les Échos Start, Gestion de Fortune…), mais reste peu connu du grand public. Le site met davantage l’accent sur la promesse que sur les éléments opérationnels (équipe, process, documents réglementaires…).
Les meilleurs CGP qui se rémunèrent via des commissions
Cet exercice est difficile car il n’existe pas d’indicateur de performance public de la performance moyenne dégagée par un CGP pour un profil de risque ou par exemple des gains potentiels générés par la restructuration d’un patrimoine.
Certains cabinets jouissent néanmoins d’une réputation nationale et peuvent constituer un bon point d’entrée à cet univers.
Il existe également de petits acteurs très compétents à l’échelle locale que le cadre global de cet article ne permet pas d’identifier.
Ce tableau présente une sélection de cabinets reconnus, issus du classement Leaders League 2024 (groupes et indépendants).
En plus de ces acteurs, d’autres cabinets sont régulièrement reconnus pour la qualité de leur accompagnement patrimonial :
- Agora Finance Gestion Privée : cabinet à la vision stratégique globale, engagé sur les sujets ISR et reconnu pour son accompagnement transversal (fiscalité, immobilier, transmission…).
- Delta Finance : privilégie une approche humaine et durable, avec un interlocuteur dédié pour chaque client et une relation de proximité constante.
- Alter Egale : structure indépendante axée sur la confiance et la transparence, offrant un suivi personnalisé et un service patrimonial sur mesure.
- Perennity : mise sur l’écoute, la réactivité et la conviction personnelle dans les solutions d’investissement proposées, dans une logique de long terme.
- Pact. Gestion Privée : cabinet au positionnement d’« artisan du patrimoine », sélectionnant rigoureusement ses partenaires pour un accompagnement d’excellence.
- Kermony Office : accompagne familles et dirigeants avec une approche intergénérationnelle, en optimisant le patrimoine personnel et professionnel.
- Sianne Patrimoine : spécialiste de la sécurisation patrimoniale, avec des solutions dédiées à la génération de revenus, à l’investissement ou à la transmission.
- Segefi Capital : CGP indépendant depuis plus de 20 ans, reconnu pour l’adaptation de ses conseils à la sensibilité au risque de chaque client.
- Trinity Gestion Privée : réputé pour ses analyses macroéconomiques et la qualité de ses allocations financières, y compris sur des profils prudents.
Les 3 meilleures banques privées pour la gestion de patrimoine
Les banques privées sont historiquement les interlocuteurs privilégiés des familles fortunées.
Nous avons privilégié les établissements qui parviennent à concilier qualité du conseil, diversité de l’offre et niveau d’accessibilité. Le classement repose sur la taille des encours, les capacités d’ingénierie, le rayonnement international et le niveau de personnalisation des services.
Si ces établissements offrent de manière générale des conseillers de bon niveau ainsi que des opportunités de financement intéressantes, elles restent contraintes par l’architecture de leur banque d’origine (notamment sur le reporting) et souffrent d’une architecture trop fermée en termes de produits proposés.
Tableau récapitulatif des meilleures banques privées
BNP Paribas Banque Privée
BNP Paribas Banque Privée est aujourd’hui la première banque privée française par les encours gérés. Elle allie la puissance d’un grand groupe bancaire à une offre patrimoniale complète : gestion sous mandat, conseil fiscal, crédit haut de gamme, philanthropie ou private equity.
Son principal avantage c’est que le client banque privée bénéficie à la fois de l’infrastructure du réseau BNP (produits bancaires courants) et d’un accompagnement patrimonial personnalisé, avec des experts en investissement et en structuration.
Accessible dès 250 000 € d’avoirs confiés, elle reste l’une des options les plus abordables du secteur bancaire haut de gamme.
De plus, BNP Paribas Wealth Management a été élue :
- Meilleure banque privée d’Europe (2023, 2024, 2025 – Euromoney).
- Meilleure banque privée en France (2023 et 2024 – Euromoney, PWM/The Banker).
- Meilleure banque privée pour les entrepreneurs (2024 – PWM).
- Meilleure banque privée en France deux années consécutives (2024 & 2025 – Global Finance).
Société Générale Private Banking
Société Générale Private Banking (SGPB) cible une clientèle déjà fortunée, avec un ticket d’entrée autour de 500 000 €. L’accompagnement est structuré autour de banquiers privés capables de mobiliser des experts maison (juristes, fiscalistes, ingénieurs patrimoniaux).
Son point fort réside dans l’ingénierie patrimoniale. SGPB est particulièrement à l’aise avec des problématiques complexes : transmission transfrontalière, fiscalité internationale, structuration de holdings familiales, etc.
Elle s’appuie également sur la banque d’investissement du groupe Société Générale pour proposer des solutions sur mesure (produits structurés, financement complexe…).
Société Générale Private Banking a aussi été désignée :
- Meilleure banque privée en Europe pour la planification successorale (2024 – Euromoney).
- Meilleure banque privée pour les services philanthropiques (2025 – Euromoney).
- Meilleure banque privée – services digitaux (2023 – Euromoney).
- Meilleure banque privée à Monaco (2024 & 2025 – Global Finance).
- Classée "Incontournable" dans le classement 2024 de l’expertise de la gestion de patrimoine par Leaders League.
CA Indosuez Wealth Management
Indosuez Wealth Management, filiale privée du Crédit Agricole, est une banque ultra-premium dédiée aux très grandes fortunes (UHNWIs). Le ticket d’entrée avoisine 5 millions d’euros, ce qui en fait un acteur résolument élitiste.
Le service proposé est hyper-personnalisé, avec un banquier privé dédié et un accès à des experts en ingénierie juridique, fiscale, ou encore en investissement alternatif.
La banque offre des solutions d’investissement exclusives : fonds institutionnels, club deals, private equity sur mesure.
Présente dans les grandes places financières (comme Genève, Luxembourg ou Hong Kong), Indosuez accompagne les familles à fortes problématiques internationales (mobilité, succession, fiscalité multinationale).
Indosuez WM a aussi été élue :
- Meilleure banque privée en France et Meilleure banque pour clients ultra-fortunés en Europe (2023 – PWM/The Banker).
- Meilleure banque privée au Luxembourg (2024 & 2025 – Global Finance).
- Meilleure banque privée ESG au Luxembourg (2023 – Euromoney).
- Classée "Incontournable" dans le classement 2024 de l’expertise de la gestion de patrimoine par Leaders League.
Pour aller plus loin : Comment choisir la meilleure Banque Privée ?
Les autres banques privées
En plus des acteurs du top 3 précédent, d’autres cabinets sont régulièrement reconnus pour la qualité de leur accompagnement patrimonial :
- J.P. Morgan Private Bank : banque privée américaine de référence, offrant une gestion ultra-personnalisée aux clients les plus fortunés.
- Lombard Odier : maison suisse fondée en 1796, indépendante et centrée sur une relation client sur mesure et une gestion responsable.
- Pictet : acteur indépendant historique, misant sur une vision de long terme pour accompagner la croissance durable des patrimoines.
- Natixis Wealth Management : filiale du groupe BPCE, spécialisée dans les solutions patrimoniales personnalisées et innovantes.
- Edmond de Rothschild : banque privée européenne alliant tradition et innovation, experte en préservation et transmission de grands patrimoines.
Les 3 meilleurs family offices en France
Les family offices s’adressent aux familles disposant d’un patrimoine important à structurer. Elles promettent un accompagnement global, discret et pluridisciplinaire, qui va bien au-delà de la simple gestion financière.
Nous avons mis en lumière trois acteurs indépendants, tous reconnus dans le secteur pour leur expertise, leur positionnement haut de gamme, et la qualité de leur conseil sur mesure.
Tableau récapitulatif des meilleurs family offices
iVesta Family Office
iVesta est un multi-family office de référence, connu pour sa capacité à accompagner les grandes familles patrimoniales avec une approche structurée, discrète et transgénérationnelle.
Le cabinet gère environ 3,5 milliards d’euros d’actifs supervisés, avec une équipe étoffée répartie sur plusieurs bureaux. Il s’adresse à des familles disposant de plusieurs millions d’euros d’actifs globaux, souvent sur recommandation ou cooptation.
La rémunération se fait par honoraires fixes annuels, ajustés à la complexité du service rendu, et définis dans une lettre de mission. Aucun produit maison n’est imposé, assurant une parfaite objectivité dans les conseils.
iVesta est classé "Incontournable" par Leaders League / Décideurs Magazine et a remporté le Trophée du Meilleur Multi-Family Office 2025 (>15 collaborateurs) lors du Sommet du Patrimoine & de la Performance.
Aramis Finance
Fondé par d’anciens banquiers de Merrill Lynch, Aramis Finance propose un accompagnement à l’anglo-saxonne, associant expertise entrepreneuriale et ingénierie patrimoniale avancée, dans un format resserré et hautement qualitatif.
Le cabinet gère environ 2 milliards de dollars d’actifs, avec une approche fondée sur la proximité, la flexibilité et une réactivité accrue, permise par sa taille humaine.
Il cible principalement les dirigeants, fondateurs d’entreprise et actionnaires familiaux, souvent à des moments-clés (cession, transmission, structuration).
La rémunération est transparente : honoraires ou commissions, formalisés dans une lettre de mission. Le ticket d’entrée n’est pas explicitement indiqué, mais reste réservé à des patrimoines élevés.
En 2025, Aramis a remporté le Trophée d’Argent du Meilleur Multi-Family Office (<5 collaborateurs) décerné lors du Sommet du Patrimoine & de la Performance.
Agami Family Office
Créé en 2006, Agami est un multi-family office indépendant, reconnu pour son positionnement durable, impartial et global. Le cabinet gère environ 1,5 milliard d’euros d’actifs et accompagne familles fortunées et entrepreneurs, en France comme à l’international.
Sa philosophie repose sur une indépendance totale : aucun lien capitalistique avec un assureur, une banque ou une société de gestion.
Depuis 2023, Agami est certifié B Corporation (score impact de 92), illustrant un engagement fort sur la gouvernance, l’éthique et l’environnement.
L’offre est complète : ingénierie patrimoniale, allocation d’actifs, immobilier, private equity, philanthropie, gouvernance familiale.
En 2024, Agami a été classé “Incontournable” dans le classement des meilleurs multi-family offices par Leaders League / Décideurs Magazine pour la 10ème année conséqutive.
Le cabinet a récemment intégré le Groupe Premium, ce qui renforce ses moyens opérationnels sans remettre en cause son indépendance.
Pour aller plus loin : Notre guide des Family Office
Les 3 meilleures gestion privées digitales
Pour gérer son patrimoine en ligne, trois fintechs se démarquent : Yomoni pour sa fiabilité éprouvée, Nalo pour sa gestion multi-projets et Ramify pour son allocation haut de gamme ultra-diversifiée.
Chacune propose une gestion pilotée accessible, simple et optimisée selon vos objectifs.
Tableau récapitulatif des meilleures gestion privées digitales
Ramify
Ramify propose une gestion de patrimoine digitale haut de gamme, alliant diversification avancée, conseil humain et frais compétitifs. Le cabinet est CIF, régulé AMF, et s’appuie sur l’assureur Apicil.
L’offre de gestion privée de Ramify s’adresse à la fois :
- Aux investisseurs exigeants (Ramify Black dès 100 000 €) qui recherchent des solutions haut de gamme (assurance-vie luxembourgeoise, crédit lombard …) et un conseil compétent.
- Via Ramify Obsidian (dès 1 000 000 €) à des patrimoines importants (individuel ou familiaux) à la recherche d’outils parfaitement adaptés à leurs besoins.
Les frais de gestion annuels ne dépassent pas 1 % par an.
L’offre produit est l’une des plus complètes du marché : assurance-vie (France, Luxembourg), PER, PEA, SCPI, ETF, private equity, club deals immobiliers, or, crypto et art.
Ramify cible un profil d’investisseurs exigeants (cadres dirigeants, entrepreneurs, professions libérales, investisseurs chevronnés) à la recherche d’un service haut de gamme.
Le cabinet a également été largement récompensé en 2025 :
- Institution la plus innovante (Patrimonia, CF News, Inter Invest).
- Oscar de la meilleure assurance-vie responsable (Gestion de Fortune).
- Label d’Excellence pour l’assurance-vie et le PER (Les Dossiers de l’Épargne).
- Award de la meilleure gestion pilotée (Avenue des Investisseurs).
- Top d’Or de l’assurance-vie la plus innovante (Tout Sur Mes Finances).
- Oscar du meilleur PER internet (Gestion de Fortune).
Sapians
Sapians est un family office digital adossé à iVesta (multi-family office reconnu) et Mata Capital (spécialiste des actifs alternatifs). Le cabinet cible les clients disposant de 1 à 20 M€ de patrimoine, avec un ticket d’entrée de 100 000 € investis.
L’approche repose sur une architecture ouverte rigoureuse, un accompagnement global (fiscalité, transmission, structuration) et une plateforme permettant un suivi digital complet.
Sapians est rémunéré via des commissions sur les produits sélectionnés, sans frais fixes pour le client.
RockFi
RockFi est une wealthtech française fondée en 2023, combinant conseillers privés expérimentés et infrastructure digitale moderne. Le service s’adresse aux clients disposant de ≥ 250 000 € à investir, en quête d’un accompagnement structuré.
L’offre inclut plus de 3 000 supports d’investissement (assurance-vie FR/Lux, private equity, SCPI, etc.) via une architecture totalement ouverte. La relation est suivie par un conseiller dédié, avec un abonnement annuel forfaitaire.
RockFi dispose de bureaux dans plusieurs grandes villes (Paris, Lyon, Lille…), en plus d’un outil digital complet (agrégation des comptes, suivi en temps réel, rapports dynamiques).
Les alternatives aux CGP pour diversifier son portefeuille en autonomie
En dehors des offres de conseil patrimonial structuré, plusieurs plateformes digitales permettent d’investir sur des classes d’actifs historiquement réservées aux CGP.
Sans attendre un conseil complet ou personnalisé, ces solutions se distinguent par leur accessibilité, leur transparence et leurs frais réduits. Elles permettent de construire une allocation solide en autonomie.
Voici quelques exemples selon les thématiques :
- Assurance-vie : voir notre guide des meilleures assurances-vie en 2025.
- SCPI : Ramify, Louve Invest, MeilleursSCPI.
- Private Equity : Ramify, Sapians.
- Produits structurés : Ramify, Cashbee.
Les meilleurs cabinets de gestion de patrimoine en France en 2025*
Ce top 10 réunit les cabinets ayant démontré une qualité d’accompagnement remarquable, une expertise éprouvée et une transparence réelle.
Tableau comparatif des 10 meilleurs cabinets de gestion de patrimoine (2025)
Les 10 meilleurs cabinets de gestion de patrimoine en 2025
Ce top 10 réunit les cabinets ayant démontré une qualité d’accompagnement remarquable, une expertise éprouvée et une transparence réelle. Certains ont déjà été analysés en détail dans les sections précédentes.
Cyrus Conseil (Cyrus Herez)
Cyrus Conseil, entité du groupe Cyrus Herez, est un acteur de référence pour les familles patrimoniales et dirigeants. Il combine l’approche d’un CGPI structuré avec les moyens d’un gestionnaire institutionnel, via une organisation pluridisciplinaire qui couvre finance, immobilier, structuration patrimoniale et ingénierie juridique.
Le cabinet est CIF, enregistré à l’ORIAS, avec une architecture ouverte contrôlée : accès à de nombreux partenaires, mais aussi à des solutions conçues en interne.
L’offre se structure par niveaux :
- Une entrée dès <500 000 € via un accompagnement digitalisé.
- Une gestion privée complète à partir de 500 000 €.
- Une offre de gestion de fortune dès 3 M €.
- Un family office à partir de 50 M €.
Le modèle de rémunération est mixte : honoraires et/ou commissions versées par les promoteurs des produits distribués.
Cyrus cible les familles patrimoniales, héritiers, et dirigeants avec des besoins multisectoriels et complexes.
Le groupe a été plusieurs fois récompensé pour son expertise :
- Lauréat du meilleur groupe de conseillers en gestion de patrimoine en 2024.
- 2ème dans la catégorie “conseil en gestion de patrimoine” par le palmarès du chiffre en 2025.
Rothschild & Co
Rothschild & Co est l’un des noms les plus emblématiques de la gestion de fortune en Europe. Le groupe, contrôlé par la famille Rothschild depuis 7 générations, propose un accompagnement ultra-personnalisé, à forte dimension stratégique et intergénérationnelle.
Le cabinet est une banque privée indépendante, avec une architecture officiellement ouverte : les allocations combinent fonds internes et externes selon les besoins.
Il n’existe aucun ticket officiel affiché, mais l’entrée dans l’offre complète suppose environ 1 M € d’actifs confiés.
La rémunération repose sur des honoraires de conseil et frais de gestion, généralement élevés, avec une structure tarifaire peu détaillée en amont.
La clientèle est composée de familles fortunées, entrepreneurs internationaux et investisseurs UHNWIs recherchant stabilité, transmission et confidentialité.
Rothschild & Co a reçu de nombreuses distinctions parmi lesquelles ont retrouve :
- Trophée d’Argent 2022 - Prix de la Finance Positive (Leaders League / Décideurs).
- WealthBriefing Swiss Awards 2022 & 2023 – Meilleure équipe UHNW (clients internationaux).
- Classement Incontournable 2024 - Guide Décideurs - Banques privées.
- Euromoney Awards for Excellence 2023 & 2024 - Meilleure banque de conseil en Europe de l’Ouest.
- Le prix qualité exceptionnelle de l'offre destinée aux particuliers très fortunés (Outstanding UHNW Offering) en 2025.
- Meilleure banque en fusions et acquisitions en Europe de l'Ouest et au Moyen-Orient lors des Global Finance Best Investment Banks Awards en 2025.
Prosper Conseil, S’investir Conseil, Agora Finance, Optivest, BNP Paribas Banque Privée, Société Générale Private Banking, CA Indosuez Wealth Management, Ramify
Ces cabinets ont déjà été détaillés dans les sections précédentes, selon leur catégorie respective (CGPI, banque privée, family office ou fintech). Pour les consulter en détail :
- Prosper Conseil, S’investir Conseil et Optivest : voir la section Les meilleurs CGPI indépendants
- Agora Finance : voir la section Les meilleurs family offices
- BNP Paribas Banque Privée, SG Private Banking, CA Indosuez Wealth Management : voir la section Les meilleures banques privées
- Ramify : voir la section Les meilleures fintechs pour gérer son patrimoine
Les autres cabinets de gestion de patrimoine souvent cités
En plus des acteurs du top 10, d’autres cabinets sont régulièrement reconnus pour la qualité de leur accompagnement patrimonial :
- J.P. Morgan Private Bank : banque privée américaine de référence, offrant une gestion ultra-personnalisée aux clients les plus fortunés.
- Lombard Odier : maison suisse fondée en 1796, indépendante et centrée sur une relation client sur mesure et une gestion responsable.
- Pictet : acteur indépendant historique, misant sur une vision de long terme pour accompagner la croissance durable des patrimoines.
- Natixis Wealth Management : filiale du groupe BPCE, spécialisée dans les solutions patrimoniales personnalisées et innovantes.
- Edmond de Rothschild : banque privée européenne alliant tradition et innovation, experte en préservation et transmission de grands patrimoines.
Pourquoi choisir Ramify comme gestionnaire de patrimoine ?
Ramify propose une gestion privée haut de gamme, qui combine technologie, expertise humaine et indépendance totale. Une alternative efficace aux banques privées, CGPI traditionnels voir même aux family office.
Une expertise reconnue, issue des meilleurs établissements financiers
Chez Ramify, vous êtes accompagné par de véritables experts de la gestion d’actifs, issus des plus grandes institutions internationales.
L’équipe d’investissement, spécialisée en stratégies quantitatives (QIS), est composée d’anciens de Goldman Sachs (New York), Squarepoint Capital (Londres) et Nomura (Londres).
A partir de 2024, cette équipe a co-fondée en parallèle Valhyr Capital, une société de gestion indépendante qui distribue des solutions de Private Equity evergreen reconnues.
Ce niveau d’expertise permet d’apporter un regard technique, rigoureux et indépendant sur chaque décision patrimoniale.
Une gestion patrimoniale digitale, performante et accessible
Ramify vous donne accès à l’ensemble de l’univers de l’investissement (actions, obligations, Private Equity, immobilier, produits structurés, art, cryptomonnaie) à travers des enveloppes compétitives (PER, PEA, Assurance-Vie françaises et luxembourgeoise).
Ramify combine le meilleur de deux mondes : l’efficacité et la transparence d’une infrastructure digitale, et un accompagnement humain personnalisé à chaque étape, dès votre première souscription.
Vous bénéficiez :
- D’un espace digital clair et ergonomique pour réaliser vos démarches à distance et suivre l’ensemble de vos investissements.
- Des conseillers privés disponibles par téléphone ou chat pour vous accompagner quand vous le désirez.
- D’une expertise combinée en asset management et ingénierie patrimoniale pour vous offrir les solutions les plus efficaces pour vos projets patrimoniaux.
Des frais clairs et parmi les plus compétitifs du marché
Ramify applique une politique de frais simple, sans commission d’entrée ni coûts cachés.
Voici nos engagements principaux :
- Frais de gestion annuels de 1,0 % (enveloppe et mandat de gestion) dès 100 000 € investis.
- Aucun frais d’entrée sur l’ensemble des produits proposés.
- Transparence totale sur chaque ligne de frais, avant toute souscription.
Trois offres adaptées à chaque niveau de patrimoine
Ramify propose trois niveaux d’accompagnement, selon votre profil et vos besoins :
Pour quels profils ?
L’offre Ramify séduira particulièrement les déçus de la banque privée qui regrettent :
- Un manque de performance.
- Des stratégies d’investissements assez classiques qui manquent de valeur ajoutée.
- Un manque de transparence sur la stratégie déployée ou les frais.
- Un retard de digitalisation qui limite les outils de reporting et vous fait perdre du temps.
La clientèle de Ramify est constituée d’entrepreneurs, de professions libérales et de cadres supérieurs à la recherche d’une solution exigeante pour leur patrimoine.
Conclusion
Choisir un cabinet de gestion de patrimoine est une étape structurante dans la construction de sa stratégie financière. Ce choix dépend avant tout de votre profil, de vos objectifs et du degré d’accompagnement que vous recherchez.
En 2025, le marché offre une grande diversité d’acteurs : banques privées historiques, cabinets indépendants, multi-family offices ou plateformes digitales. Chaque modèle a ses forces. Les patrimoines complexes ou élevés nécessitent une expertise pointue, humaine et sur mesure. À l’inverse, les profils plus autonomes peuvent s’orienter vers des solutions digitalisées, simples et accessibles.
Ce qui distingue les meilleurs cabinets, c’est la combinaison d’un conseil objectif, d’une tarification transparente et d’une capacité à construire une stratégie durable dans le temps. Ce sont ces éléments, bien plus que la promesse d’un produit, qui garantissent la pertinence d’un accompagnement patrimonial.
*Disclaimer : Cette sélection repose sur des critères publics et qualitatifs : positionnement, transparence, niveau d’expertise, reconnaissance dans le secteur, et sources accessibles au moment de la rédaction. Elle ne prétend pas être exhaustive ni constituer un classement absolu. Nous n’avons pas accès aux données privées telles que les performances détaillées, la satisfaction client interne ou les résultats financiers précis. Chaque situation patrimoniale étant unique, nous vous recommandons de compléter votre recherche par des échanges directs avec les cabinets mentionnés.
