Meilleurs robo-advisors en 2026 : Comparatif complet

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Les critères pour sélectionner les meilleurs robo-advisors

Les meilleurs robo-advisors se distinguent par leurs frais, la qualité de leur gestion, la diversité des enveloppes, la transparence et l’accompagnement proposé. L’enjeu est d’identifier ceux qui offrent le meilleur équilibre entre performance, simplicité et fiabilité.

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Performances observées sur plusieurs profils

Les performances publiées par les acteurs donnent un aperçu de leur capacité à délivrer des rendements cohérents avec le niveau de risque choisi. Elles doivent être analysées sur plusieurs années pour être significatives.

La comparaison repose sur :

• Les résultats publics fournis par chaque plateforme.
• Les performances selon plusieurs niveaux de risque, afin de comparer des portefeuilles équivalents.
• Les résultats annuels sur plusieurs années, y compris sur les périodes volatiles (2022 par exemple).
• La cohérence entre le risque affiché et le rendement obtenu, un critère essentiel pour juger de la pertinence d’une allocation.

L’objectif est d’évaluer la constance et la crédibilité des résultats.

Frais globaux

Les frais influencent directement la performance nette sur le long terme. Une différence de 0,5 à 1 point par an peut créer un écart significatif après dix ou vingt ans d’investissement.

Pour analyser les frais d’un robo-advisor, plusieurs éléments sont étudiés :

• Les frais facturés au titre du mandat de gestion, généralement entre 0,3 % et 1 % selon les acteurs.
• Les frais liés à l’enveloppe comme l’assurance-vie (souvent 0,5 % à 0,85 %).
• Les frais des supports, notamment les ETF dont le coût moyen tourne autour de 0,20 % à 0,25 %.
• L’existence de frais annexes, comme les frais d’entrée, de sortie, d’arbitrage. Ces frais sont nuls sur tous les acteurs passés en revue dans cet article.

Une structure de frais simple, transparente et maîtrisée permet de maximiser la performance nette d’un portefeuille diversifié.

Tous les acteurs de la gestion pilotée (y compris les robo-advisors) communiquent systématiquement sur une performance nette de frais de gestion.

L’impact de la structure de frais est donc déjà capturée dans sa performance historique. Néanmoins, ce point peut fournir un élément d’explication pour expliquer la sur ou sous-performance d’un acteur.

Diversité des enveloppes et des actifs

La capacité d’une plateforme à proposer plusieurs enveloppes fiscales et une large gamme d’actifs détermine sa pertinence pour différents objectifs d’épargne.

Pour comparer les robo-advisors, les éléments suivants sont examinés :

• Les enveloppes disponibles : assurance-vie, plan d’épargne en actions (PEA), plan épargne retraite (PER), compte-titres ordinaire (CTO).
• Les classes d’actifs accessibles : actions via ETF, obligations, immobilier papier (SCPI), marchés internationaux.
• La cohérence entre les enveloppes et les actifs proposés, afin de répondre à des besoins variés (retraite, transmission, long terme, diversification).

Certains acteurs se limitent aux ETF actions/obligations, tandis que d’autres ajoutent des SCPI ou une exposition plus large aux marchés mondiaux.

Qualité de l’expérience utilisateur

L’expérience utilisateur conditionne la facilité avec laquelle un investisseur peut suivre et comprendre son portefeuille. Une interface fluide renforce la confiance et limite les risques d’erreurs.

Les éléments suivants permettent d’évaluer la qualité de l’UX :

• La simplicité du parcours d’inscription, de la création du compte à la signature électronique.
• La clarté de l’interface, avec une visualisation nette de l’allocation, du profil de risque et des performances à date.
• Les outils pédagogiques intégrés dans le tableau de bord ou dans l’espace client.
• La facilité à entrer en contact avec un conseiller via une messagerie ou un système de prise de rendez-vous.

Un robo-advisor performant peut perdre en attractivité si son interface est complexe, lente ou difficile à comprendre. Les différents acteurs du marché étant récents et digitaux dès leur création, ce point n’est généralement pas problématique.

Méthodologie d’allocation et sophistication algorithmique

La qualité d’un robo-advisor dépend de la robustesse de son modèle de gestion. Un bon algorithme doit proposer une diversification cohérente, un ajustement régulier et un pilotage discipliné du portefeuille.

Les critères retenus sont :

• La logique d’allocation stratégique et la manière dont les classes d’actifs sont réparties.
• La fréquence et la précision du rééquilibrage, indispensable pour maintenir le niveau de risque cible.
• La présence de mécanismes de gestion du risque, utilisés par certains acteurs en période de forte volatilité.
• La capacité du modèle à intégrer les actions du client, comme les versements, retraits ou changements d’objectif.
• La transparence sur le fonctionnement, un point souvent mentionné comme problématique lorsque les plateformes restent évasives.

Un robo-advisor doit montrer une méthodologie claire, documentée et alignée avec les standards de la gestion d’actifs.

À lire aussi : Les 14 meilleurs cabinets de gestion de patrimoine (et comment choisir le gestionnaire qui vous correspond)

Qualité du service client

Même automatisée, une solution d’investissement nécessite un accompagnement fiable, surtout pour des questions administratives ou fiscales.

Plusieurs aspects permettent d’évaluer la qualité du service client :

• La réactivité sur les différents canaux.
• La disponibilité de plusieurs modes de contact : mail, chat, téléphone.
• La présence éventuelle d’un accompagnement humain, utile dans certaines situations.
• La qualité des contenus pédagogiques : guides, FAQ, explications sur la stratégie d’investissement.

Un robo-advisor accessible et clair doit aussi pouvoir répondre sans délai aux demandes courantes.

Transparence, agréments et solidité des partenaires

La sécurité des fonds et la fiabilité du modèle reposent sur un cadre réglementaire strict et des partenaires solides.

Plusieurs éléments garantissent la conformité d’un robo-advisor :

• L’inscription à l’ORIAS en tant que conseiller en investissements financiers (CIF).
• La supervision par l’AMF, qui encadre les pratiques.
• La ségrégation des fonds, qui protège les avoirs des clients en cas de problème sur la plateforme.
• L’identité des assureurs et dépositaires, dont la solidité financière doit être vérifiable.
• La transparence sur les documents réglementaires, comme les conditions générales, les DIC ou les documents décrivant la méthodologie.

Ce cadre assure que les fonds restent protégés et que les pratiques sont alignées avec les exigences européennes.

Les 5 meilleurs robo-advisors en 2026 : comparatif complet

*Nous expliquons pourquoi Ramify n’est pas vraiment un robo-advisor à la fin de cette section.

Cette sélection s’adresse à un investisseur particulier en quête de simplicité, de frais contenus et d’offres éprouvées. Les performances sont indicatives et non garanties.

Notre méthodologie de sélection repose sur une grille de plusieurs critères importants détaillés dans la section précédente.

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Yomoni

Yomoni est le pionnier français de la gestion pilotée 100 % en ligne. Créé en 2015, il propose des portefeuilles diversifiés construits principalement avec des ETF et des fonds en euros, sur plusieurs enveloppes (assurance-vie, PEA, CTO, PER).

Stratégie et mode de gestion

Yomoni s’appuie sur une gestion indicielle diversifiée, avec une grande part d’ETF actions et obligations mondiales. L’investisseur choisit un profil de risque de 1 à 10, qui détermine la répartition entre actions, obligations et fonds en euros.

Les grandes caractéristiques de la gestion Yomoni sont les suivantes :

• Portefeuilles multi-actifs globaux construits avec des ETF actions et obligations internationaux.
• Profilage de 1 à 10, du plus prudent (fonds euros) au plus dynamique (100 % actions).
• Rééquilibrage régulier automatique pour maintenir le niveau de risque cible.
• Gestion dédiée pour le PER, avec une désensibilisation progressive à l’approche de la retraite.

La logique de gestion reste standardisée : le profil choisi conditionne la stratégie, sans personnalisation par projet, contrairement à des acteurs comme Nalo.

Enveloppes disponibles

Yomoni couvre la plupart des grandes enveloppes d’investissement utilisées en France :

• Assurance-vie : contrat multisupport en gestion pilotée, avec ETF et fonds en euros.
• PEA : gestion pilotée en ETF actions, avec un ticket d’entrée plus élevé.
• Compte-titres (CTO) : pour une gestion sans plafond de versement.
• PER : PER Retraite+ avec gestion pilotée et sécurisation progressive.

Les enveloppes sont gérées en mandat, ce qui permet de déléguer entièrement la gestion.

Types d’actifs proposés

L’architecture d’investissement Yomoni repose sur un socle d’actifs financiers liquides :

• ETF actions mondiales (États-Unis, Europe, émergents…).
• ETF obligataires (dette publique et privée).
• Fonds en euros sur l’assurance-vie (fonds partenaires).
• Immobilier (Société Civile) via un profil immobilier spécifique sur l’assurance-vie.
• Fonds thématiques et ISR ponctuels, mais l’offre reste centrée sur les ETF indiciels.

La priorité est donnée à la diversification mondiale et aux frais réduits.

Profils, performances et ticket d’entrée

Yomoni propose une large palette de profils de risque :

• 10 profils sur l’assurance-vie, le PEA et le CTO (du profil 1 très prudent au profil 10 100 % actions).
• 3 profils sur le PER (Prudent, Équilibré, Dynamique) avec sécurisation progressive.

Les performances 2024 pour les profils assurance-vie Yomoni Classique se situent entre +2,5 % et +19,6 % selon le niveau de risque.

Au 14/11/2025, la gestion pilotée Yomoni a dégagée un rendement annualisé entre +2 % et +8,6 % depuis sa création en septembre 2015.

Les profils les plus dynamiques captent la performance des marchés actions, avec une volatilité plus marquée.

Les principales conditions d’accès sont les suivantes :

• 1 000 € minimum pour l’assurance-vie, le CTO et le PER.
• 5 000 € minimum pour le PEA.

Frais

Les frais Yomoni sont affichés de manière assez lisible. À titre indicatif :

• Environ 1,6 % par an tout compris (mandat + enveloppe + ETF) pour l’assurance-vie, le PEA et le CTO.
• PEA / CTO : structure similaire, avec un total autour de 1,6 %/an.
• PER : frais globaux également proches de 1,6 %/an sur la gestion pilotée.
• Pas de frais d’entrée, d’arbitrage ni de sortie sur la plupart des produits.

La tarification est compétitive par rapport à la banque traditionnelle, mais reste dans la moyenne haute des robo-advisors.

Encours, clients et agréments

Yomoni communique publiquement plusieurs chiffres clés (chiffres officiels issus du site Yomoni, consultés en novembre 2025) :

• Environ 1,8 milliard d’euros d’encours gérés.
• Environ 60 000 clients particuliers.
• Société de gestion agréée par l’AMF.
• Inscription à l’ORIAS en tant que courtier en assurance et CIF.
• Contrats d’assurance-vie adossés à de grands assureurs (Generali, LBP…).

Ce positionnement en fait l’un des acteurs les plus établis du marché français.

Fonds euros

Yomoni intègre des fonds en euros dans son offre d’assurance-vie :

• Présence de fonds en euros partenaires (capital garanti).
• Lancement récent d’une nouvelle offre 100 % fonds euros, Suravenir Opportunités 2, pour les investisseurs qui souhaitent privilégier la sécurité.
• Possibilité de combiner fonds euros et unités de compte pour les profils intermédiaires.

Le fonds euros apporte une brique de sécurité pour les investisseurs très prudents.

Expérience utilisateur et service client

L’expérience utilisateur fait partie des points forts de la plateforme :

• Parcours d’inscription 100 % en ligne, rapide et fluide.
• Interface claire pour suivre l’allocation, les performances et les versements.
• Application mobile iOS/Android très bien notée, permettant de piloter son épargne au quotidien.
• Support client accessible par mail, chat et téléphone, avec des contenus pédagogiques et un blog riche.

Yomoni ne propose pas de conseiller dédié, mais le support répond aux principales questions d’investissement.

Avis utilisateurs et réputation

Yomoni bénéficie d’une bonne réputation auprès des investisseurs particuliers :

• Acteur pionnier de la gestion pilotée en France.
• Image de sérieux et de transparence sur les frais.
• Reconnaissance pour sa dimension pédagogique (simulateurs, blog, guides).
• Noté 4,8/5 sur Trustpilot sur une base d’environ 3 500 avis.

Les principales critiques portent plutôt sur la standardisation des profils et l’absence de personnalisation par projet.

Forces et spécificités

Les principaux atouts de Yomoni sont :

• Un historique long et des encours élevés pour le marché français des robo-advisors.
• Une gamme complète d’enveloppes (AV, PEA, CTO, PER).
• Des frais globalement maîtrisés par rapport aux acteurs traditionnels.
• Une expérience utilisateur fluide et rassurante pour un public large.

La plateforme convient bien aux épargnants cherchant une solution simple et standardisée, sans besoin de conseil patrimonial complexe.

Nalo

Nalo est un robo-advisor lancé en 2017, spécialisé dans la gestion par projets de vie. Plutôt que de proposer des profils de risque standard, Nalo crée un portefeuille spécifique pour chaque objectif (retraite, achat immobilier, études des enfants, etc.).

L’offre s’articule autour d’une assurance-vie et d’un PER, avec un positionnement sur-mesure.

Depuis 2023, Nalo est détenu majoritairement par le groupe APICIL, l’un des principaux assureurs français.

Stratégie et mode de gestion

La spécificité de Nalo tient à son approche "multi-projets". Un même client peut avoir plusieurs portefeuilles, chacun aligné sur un objectif et un horizon distinct.

Les caractéristiques clés de la gestion Nalo sont les suivantes :

• Portefeuilles construits sur mesure à partir des
•  informations personnelles et des projets du client.
• Utilisation d’ETF actions et obligations comme socle principal d’investissement.
• Sécurisation progressive de l’allocation, avec réduction progressive du risque à mesure que l’échéance approche.
• Possibilité d’ajouter des produits structurés ou de l’immobilier (SCPI) dans certaines offres.

Nalo ne fonctionne pas avec une grille de profils figés. Le niveau de risque forme un continuum, ajusté projet par projet.

Enveloppes disponibles

L’offre est plus concentrée que celle de Yomoni, mais couvre les besoins principaux d’épargne long terme :

• Assurance-vie Nalo Patrimoine (portefeuille 100 % ETF).
• Assurance-vie Nalo Patrimoine Flex, avec possibilité d’intégrer des SCPI et certains fonds complémentaires.
• PER pour la préparation de la retraite en gestion pilotée.

Il n’y a pas de PEA ni de CTO autonome chez Nalo.

Types d’actifs proposés

Les sous-jacents de Nalo restent orientés vers des actifs liquides et diversifiés :

• ETF actions mondiales.
• ETF obligataires et monétaires.
• SCPI (immobilier) dans l’offre Flex.
• Produits structurés via des partenaires spécialisés.
• Supports thématiques ou responsables selon les préférences du client.

Toute l’architecture est pensée pour rester cohérente avec les horizons de placement et les objectifs.

Profils, performances et ticket d’entrée

Nalo ne propose pas de profils de risque standardisés. La segmentation se fait par projet, avec une échelle continue du plus prudent au plus dynamique.

Les performances 2024 publiées par Nalo montrent une forte dispersion selon l’exposition au risque :

• +21,8 % pour le portefeuille Nalo Patrimoine 100 % actions (sans immobilier).
• +3,6 % à +21,8 % pour les profils plus prudents à plus dynamiques.

Sur le long terme, Nalo communique également des performances annualisées entre 1,5 % et 8,5 % par an sur 7 ans (données arrêtées au 14/11/2025). Ces chiffres permettent d’apprécier la constance de la gestion au-delà des résultats annuels.

Les minima d’accès sont les suivants :

• 1 000 € minimum avec mise en place de versements programmés.
• 10 000 € minimum en versement libre sans épargne programmée.

Cette structure de ticket d’entrée le positionne plutôt sur des épargnants déjà installés.

Frais

La structure de frais de Nalo se décompose en trois blocs :

• Frais de mandat de gestion Nalo autour de 0,50–0,55 %/an.
• Frais d’enveloppe d’assurance-vie ou de PER autour de 0,85 %/an.
• Frais des ETF et supports d’environ 0,25 %/an en moyenne.

Au total, cela représente environ 1,6–1,65 %/an tout compris pour l’assurance-vie et le PER, sans frais d’entrée ni frais sur les versements complémentaires.

Encours, clients et agréments

Nalo communique peu sur ses chiffres de clients et d’encours, mais plusieurs éléments structurants sont publics :

• Lors du rachat par le groupe APICIL en 2023, la plateforme déclarait environ 400 millions d’euros d’encours pour environ 20 000 utilisateurs (probablement plus aujourd’hui).
• Plusieurs milliers de clients particuliers.
• Statut de Prestataire de Services d’Investissement (PSI).
• Inscription ORIAS en tant que courtier en assurance et CIF.
• Contrats assurés par de grands assureurs (notamment Generali).

Ce cadre réglementaire est similaire aux autres acteurs du marché.

Fonds euros

L’approche de Nalo repose davantage sur l’allocation en ETF et obligations que sur les fonds euros, même si ceux-ci peuvent être présents au sein des contrats d’assurance-vie :

• Pas de profil 100 % fonds euros standardisé comme chez certains concurrents.
• Possibilité d’intégrer une part sécurisée via des supports moins volatils, selon les projets.

L’essentiel de la sécurisation se fait via la baisse progressive du risque à l’approche de l’échéance.

Expérience utilisateur et service client

Nalo combine une approche digitale avec un accompagnement humain accessible :

• Interface claire orientée vers la visualisation par projets (retraite, achat, etc.).
• Suivi en ligne des portefeuilles, des versements et des arbitrages.
• Support client réactif par mail, téléphone et chat.
• Conseillers patrimoniaux disponibles gratuitement, notamment pour affiner les projets ou répondre à des questions fiscales.
• Noté 4,1/5 sur Trustpilot, basé sur environ 120 avis.

Cette dimension humaine différencie Nalo de certains robo-advisors plus "self-service".

Avis utilisateurs et réputation

Nalo bénéficie souvent de retours positifs pour :

• La logique par projets, jugée plus parlante pour les épargnants.
• La pédagogie des rapports orientés vers les objectifs concrets.
• La possibilité d’échanger avec un conseiller sans surcoût.

Les points d’attention concernent surtout :

• Un ticket d’entrée plus élevé que certains concurrents.
• Des frais légèrement supérieurs aux solutions les plus low-cost.

Forces et spécificités

Les principaux points forts de Nalo sont :

• Une gestion réellement personnalisée par projet plutôt que par profil générique.
• Une sécurisation automatique du risque à mesure que l’échéance approche.
• Un accompagnement humain accessible, notamment pour les patrimoines intermédiaires.

La plateforme s’adresse particulièrement aux épargnants qui souhaitent aligner leurs placements avec des objectifs de vie bien identifiés.

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Goodvest

Goodvest est un robo-advisor fondé en 2018 et positionné sur l’investissement responsable (ISR). L’intégralité de l’offre est construite pour être alignée avec les objectifs climatiques de l’Accord de Paris, avec une exclusion stricte des énergies fossiles et de certains secteurs controversés.

Stratégie et mode de gestion

Goodvest se spécialise dans la gestion thématique responsable. Les portefeuilles sont construits autour de grandes thématiques durables (climat, eau, forêts, emploi, etc.), tout en respectant une trajectoire de réchauffement limitée.

Les principaux éléments de la stratégie sont :

• Portefeuilles multi-thématiques (transition écologique, économie bas carbone…).
• 5 profils de risque (Prudent à Audacieux) avec une part croissante d’actions ISR.
• Sélection rigoureuse de fonds et ETF ISR selon des critères environnementaux et sociaux stricts.
• Suivi d’un indicateur de température pour vérifier la cohérence avec l’Accord de Paris.

Il n’y a pas d’option de sécurisation progressive automatique : chaque profil conserve une allocation cible, que le client peut ajuster s’il le souhaite.

À lire aussi : Investissement vert : définition, les meilleurs placements et les pièges à éviter

Enveloppes disponibles

Goodvest cible la constitution d’épargne et la retraite via des enveloppes orientées long terme :

• Assurance-vie Goodvie / Goodlife (contrats responsables).
• PER engagé pour la retraite.
• Livret d’épargne responsable pour la trésorerie de précaution.

Il n’existe pas de PEA ni de CTO en gestion pilotée via Goodvest.

Types d’actifs proposés

Tous les supports sont sélectionnés selon des critères ISR exigeants :

• ETF et fonds actions ISR mondiaux.
• Fonds obligataires responsables.
• Immobilier durable (via certains fonds ou unités de compte).
• Private equity de transition dans certaines allocations long terme.
• Fonds en euros responsable (objectif climat) sur une partie de l’offre.

L’univers d’investissement est plus restreint que chez un acteur classique, mais aligné avec une démarche d’impact.

Profils, performances et ticket d’entrée

Goodvest propose 5 profils de risque standardisés : Prudent, Modéré, Volontaire, Ambitieux, Audacieux.

Les performances 2024 publiées pour les portefeuilles en assurance-vie s’établissent entre +2,12 % et +6,02 % selon le niveau de risque.

Goodvest communique également une performance long terme sur le contrat Goodvie : 2,43 % à 6,8 % par an entre 2010 et le 31/12/2024, avec backtests jusqu’au 19/07/2021, puis données réelles ensuite.

Ce cadre permet d’évaluer la cohérence de la stratégie sur plusieurs cycles de marché.

Les seuils d’accès sont les suivants :

• 1 000 € de versement initial en général.
• Possibilité de descendre à 500 € (voire 300 € pour les moins de 26 ans) avec engagement de versements programmés de 50 € par mois.

Cette flexibilité rend Goodvest accessible à un public assez large.

Frais

Goodvest affiche une structure de frais compétitive pour de l’ISR sélectif :

• Frais de gestion Goodvest autour de 0,9 %/an.
• Frais d’enveloppe (assureur / PER) autour de 0,4–0,6 %/an.
• Frais des supports ISR autour de 0,40 %/an en moyenne.

Au total, les frais annuels se situent généralement entre 1,7 % et 2 %/an tout compris, selon le contrat et les supports. Il n’y a pas de frais d’entrée, d’arbitrage ou de sortie.

Encours, clients et agréments

Goodvest communique davantage sur son positionnement que sur ses chiffres exacts, mais son cadre institutionnel est clair :

• Environ 200 millions d’euros d’encours sous gestion.
• Plus de 15 000 clients.
• Statut de CIF et courtier en assurance (ORIAS).
• Contrats d’assurance-vie adossés à Generali et Spirica, et PER partenaire APICIL.

Goodvest se présente aussi comme entreprise à mission, avec un cadre extra-financier renforcé.

Fonds euros

Goodvest a développé une approche spécifique du fonds euros :

• Fonds en euros "objectif climat" sur certains contrats, avec une garantie de 98 % du capital.
• Orientation responsable du fonds euros, excluant certains secteurs.
• Possible combinaison avec des unités de compte ISR, pour ajuster le couple rendement/risque.

Cette structure permet de conserver une poche sécurisée sans renoncer totalement aux critères d’impact.

Expérience utilisateur et service client

L’expérience client met l’accent sur la pédagogie et l’impact climatique :

• Interface orientée vers les thématiques (climat, eau, etc.) et la température du portefeuille.
• Suivi détaillé de l’empreinte carbone des placements.
• Support client accessible par chat, mail et téléphone.
• Rendez-vous avec un conseiller possible pour faire le point sur sa situation.
• Application mobile pour suivre ses investissements et échanger avec l’équipe.

Goodvest s’adresse en particulier aux épargnants sensibles aux enjeux environnementaux.

Avis utilisateurs et réputation

La réputation de Goodvest repose sur :

• Son positionnement 100 % ISR, perçu comme très engagé.
• Une communication claire sur les exclusions sectorielles.
• Des retours positifs sur la qualité de l’accompagnement et de l’interface.

Goodvest est également noté 4,8/5 sur Trustpilot, basé sur environ 400 avis.

Les critiques portent surtout sur :

• L’absence de PEA ou CTO, limitant certaines stratégies.
• Des frais légèrement supérieurs à des robo-advisors non ISR, en contrepartie d’une sélection plus exigeante.

Forces et spécificités

Les principaux avantages de Goodvest sont :

• Une approche 100 % ISR assumée, avec des critères stricts.
• Des portefeuilles construits par thématiques d’impact.
• Une transparence forte sur le climat et l’empreinte carbone.

Goodvest cible les investisseurs souhaitant concilier épargne et convictions environnementales, quitte à accepter un univers d’investissement plus restreint.

Mon Petit Placement

Mon Petit Placement (MPP) est une plateforme lancée en 2019, qui vise à démocratiser l’investissement financier auprès du grand public, avec un ticket d’entrée très faible et une forte dimension communautaire.

Le modèle repose sur une commission de surperformance, plutôt que sur des frais de gestion annuels fixes.

Stratégie et mode de gestion

MPP propose des portefeuilles thématiques et des profils de risque simples, construits à partir de fonds et d’ETF sélectionnés par une équipe interne.

Les grandes lignes de la gestion MPP sont :

• Trois profils principaux : Plan B (très prudent, fonds euros), Ambitieux (équilibré), Intrépide (dynamique).
• Portefeuilles composés de fonds et ETF actions/obligations sélectionnés chez différents gérants.
• Possibilité d’opter pour des thématiques (Immobilier, Anti-inflation, impact, etc.).
• Rééquilibrages réguliers, avec une approche parfois plus tactique que les robo-advisors purement indiciels.

Il n’y a pas de désensibilisation automatique dans le temps : le profil choisi reste stable tant que le client ne le modifie pas.

Enveloppes disponibles

L’offre MPP est plus resserrée que celle de Yomoni, mais suffisante pour une grande partie des besoins d’épargne :

• Assurance-vie multisupport en gestion pilotée.
• PER pour la retraite (MonPetitPER).

Il n’y a ni PEA ni CTO chez Mon Petit Placement.

Types d’actifs proposés

MPP utilise un mix de fonds gérés et d’ETF :

• Fonds en euros pour le profil Plan B (capital garanti).
• Fonds actions et obligations internationaux (OPCVM, ETF).
• Unités de compte immobilières dans certains portefeuilles.
• Fonds thématiques (ex : impact, société verte, anti-inflation).

L’approche laisse une place plus importante à la sélection de fonds actifs que chez d’autres robo-advisors.

Profils, performances et ticket d’entrée

MPP fonctionne avec 3 grands profils : Plan B, Ambitieux, Intrépide.

Les performances 2024 communiquées par MPP se situent entre +7,16 % et +8,57 % selon les profils.

Le gros avantage de MPP tient à son accessibilité :

• 300 € seulement de ticket d’entrée pour investir.
• Versements complémentaires libres, sans minimum élevé.

MPP fournit une performance indicative à 10 ans pour ses profils Ambitieux (+5,8 % par an) et Intrépide (+9 % par an). Cette performance intègre des backtests de 2014 à 2019, puis des données de performance réelles.

Frais

La structure de frais est originale : peu de frais fixes, mais une commission de performance sur les gains :

• Frais de gestion de l’assureur autour de 0,5 %/an sur l’assurance-vie.
• Frais des fonds et ETF sous-jacents, souvent plus élevés que des ETF purs (autour de 1 % ou plus).
• Commission de surperformance prélevée uniquement en cas de gains, avec un barème dégressif selon le montant et le parrainage.

Il n’y a pas de frais d’entrée ni de frais de sortie classiques, mais la commission de performance peut représenter un coût significatif les années de forte hausse.

Encours, clients et agréments

MPP affiche une croissance rapide auprès d’un public jeune :

• Environ 200 000 utilisateurs selon les chiffres communiqués (certainement calculé d’une manière différente d’autres acteurs au regard de l’encours en face).
• Environ 250 M€ d’encours confiés en quelques années.
• Statut de courtier en assurance et CIF, inscrit à l’ORIAS.
• Contrats d’assurance-vie gérés par de grands assureurs (Apicil, Generali, etc.).

La structure réglementaire est classique pour une plateforme de gestion pilotée.

Fonds euros

Le profil Plan B s’appuie sur un fonds euros :

• Fonds euros à capital garanti pour les investisseurs très prudents.
• Rendement comparable aux fonds euros du marché, autour de quelques pourcents par an (3-4 % en 2024).

Les autres profils intègrent peu ou pas de fonds euros, privilégiant les unités de compte.

Expérience utilisateur et service client

Mon Petit Placement met en avant une expérience très accompagnée :

• Interface simple et ludique, pensée pour les débutants.
• Application mobile complète pour suivre les performances et les portefeuilles.
• Conseillers disponibles 7 j/7, avec un discours volontairement pédagogique.
• Accompagnement téléphonique ou visio possible pour choisir son profil et suivre l’évolution.

Cette approche très humaine le rapproche davantage d’un courtier en gestion pilotée que d’un robo-advisor entièrement automatique.

Avis utilisateurs et réputation

Les retours mettent souvent en avant :

• Une grande accessibilité, grâce au ticket d’entrée de 300 €.
• La pédagogie des conseillers et les contenus d’accompagnement.
• Une communauté active autour de la marque.

Mon petit placement est également noté 4,7/5 sur Trustpilot, basé sur environ 800 avis.

Les réserves portent plutôt sur :

• La commission de surperformance, parfois jugée difficile à comprendre.
• La présence de fonds actifs impliquant des frais sous-jacents plus élevés que de simples ETF.

Forces et spécificités

Les principaux atouts de Mon Petit Placement sont :

• Un ticket d’entrée extrêmement bas, accessible dès 300 €.
• Un accompagnement humain très présent (conseillers, contenus, communauté).
• Une tarification incitative basée sur la performance, plutôt que sur des frais fixes élevés.

La plateforme convient particulièrement aux primo-investisseurs qui souhaitent être guidés et qui ne sont pas encore à la recherche d’une optimisation patrimoniale globale.

Ramify

Ramify est une plateforme fondée en 2021 qui se positionne comme une alternative digitale à la banque privée, et non comme un robo-advisor au sens strict.

La gestion repose sur une équipe de recherche en finance quantitative qui s’appuie principalement sur des modèles statistiques tout en gardant une part de décisions discrétionnaires (couverture de change, surpondération de certains marchés …). 

Ramify propose en parallèle un accès à des classes d’actifs habituellement réservées aux clients fortunés (SCPI, private equity, dette privée, art, cryptomonnaie etc.), ainsi qu’une expertise patrimoniale complète appuyée sur des services à forte valeur ajoutée (assurance-vie luxembourgeoise, crédit lombard …).

Stratégie et mode de gestion

Contrairement aux robo-advisors classiques basés sur quelques profils figés, Ramify construit des stratégies personnalisées, en intégrant la fiscalité et l’ensemble du patrimoine du client.

Les éléments clés de la gestion Ramify sont :

• Portefeuilles multi-actifs globaux (ETF actions/obligations) comme socle de base.
• Diversification possible sur 9 classes d’actifs, incluant SCPI, private equity, dette privée, art, cryptomonnaies, etc.
• Recherche quantitative propriétaire avec une équipe dédiée, issue de grandes institutions (Goldman Sachs, Squarepoint, Nomura).
• Sécurisation progressive et pilotage du risque adaptés à l’horizon et aux projets de chaque client.
• Prise en compte de la fiscalité dans la construction de la stratégie (arbitrages, enveloppes, retraits).

Ramify ne propose donc pas une "pure" gestion robotisée, mais une gestion pilotée haut de gamme appuyée sur la technologie.

Pour aller plus loin : Livre Blanc : Découvrez la méthodologie derrière vos placements

Enveloppes disponibles

Ramify propose toutes les enveloppes d’investissement, avec un positionnement patrimonial complet :

• Assurance-vie en gestion pilotée, avec ETF, SCPI, private equity, etc. (contrat de capitalisation aussi possible).
• PER pour la retraite, géré de manière cohérente avec le reste du patrimoine.
• PEA pour investir en actions européennes.
• Assurance-vie luxembourgeoise pour les patrimoines élevés, via l’offre Ramify Black/Obsidian.

Cette palette permet d’optimiser la fiscalité en combinant plusieurs enveloppes.

Types d’actifs proposés

L’un des points de différenciation majeurs de Ramify est la profondeur de son univers d’investissement :

• ETF actions et obligations mondiales à faibles frais.
• SCPI pour l’immobilier passif.
• Private equity (fonds de capital-investissement).
• Dette privée et infrastructures.
• Assurance-vie luxembourgeoise et fonds dédiés.
• Actifs alternatifs comme l’art, les cryptomonnaies ou les alternatifs liquides, selon le profil.

Les fonds maison sont exclus afin de conserver une sélection indépendante, axée sur l’efficacité nette.

Profils, performances et ticket d’entrée

Ramify ne fonctionne pas avec des profils numérotés 1 à 10. Les portefeuilles sont calibrés sur un score de risque évolutif, défini pour chaque client et ajusté dans le temps.

Les performances du portefeuille Ramify Essential (risque 10/10, assurance-vie) sont les suivantes :

• 2023 : +18,95 %.
• 2024 : +27,12 %.

Pour évaluer la stratégie sur un horizon plus long, nous publions également une performance annualisée sur 10 ans pour le portefeuille Flagship (risque 10/10, simulation au 21/11/2025) : entre 1,52 % et 9,66 % par an, avec performances réelles à partir de 2022 et backtest avant cette date.

Les seuils d’entrée sont :

• À partir de 1 000 € pour l’offre Ramify Premier (gestion pilotée, multi-enveloppes).
• À partir de 10 000 € si vous souhaitez intégrer le private equity à votre allocation.

À partir d’un encours de 100 000 €, vous basculez automatiquement sur l’offre de gestion de fortune Ramify Black, avec des frais réduits.

À partir de 1 000 000 €, vous évoluez à nouveau vers l’offre Ramify Obsidian avec un accompagnement adapté à votre niveau de patrimoine.

Frais

La tarification Ramify est volontairement simple et transparente :

• Frais d’enveloppe : 0,7 % (assurance-vie, PER)
• Frais de gestion pilotée Ramify : 0,3 % (Ramify Obsidian) ; 0,5 % (Ramify Black) ; 0,7 % (Ramify Premier)
• ETF à environ 0,2 %/an et SCPI autour de 2 %/an, clairement indiqués.
• Aucun frais d’entrée, de sortie, de versement ou d’arbitrage.

L’objectif affiché d’aligner la structure tarifaire sur l’intérêt du client, à savoir des frais compressés pour impacter au minimum la performance.

Encours, clients et agréments

Ramify reste plus jeune que Yomoni, mais affiche une croissance rapide :

• Encours en forte progression depuis 2021 (multipliés par 20 en 18 mois).
• Plusieurs milliers de clients, avec un positionnement sur les patrimoines intermédiaires et élevés.
• Inscription à l’ORIAS comme COA, MOBSP et CIF.
• Partenariat avec de grands assureurs (Generali, APICIL, etc.) pour les contrats d’assurance-vie et PER.

Le cadre réglementaire est donc celui d’un acteur patrimonial régulé en France.

Fonds euros

Ramify utilise les fonds euros comme brique de stabilité au sein des contrats d’assurance-vie :

• Accès aux fonds euros des assureurs partenaires, selon le contrat.
• Possibilité d’une allocation 100 % fonds euros via un contrat Generali, sans minimum d’unités de compte.
• Combinaison possible fonds euros et unités de compte dans les stratégies prudentes ou équilibrées.

La pondération en fonds euros est déterminée par le score de risque et l’horizon de placement.

Expérience utilisateur et service client

L’accompagnement est un point central dans le positionnement Ramify :

• Parcours digital complet pour l’ouverture des enveloppes et le suivi des investissements.
• Dashboard détaillé avec visualisation par classe d’actifs, par enveloppe et par projet.
• Conseillers patrimoniaux disponibles pour analyser la situation globale (immobilier, fiscalité, transmission).
• Banquier privé dédié pour les offres Black et Obsidian.
• Outils de simulation avancés pour projeter l’évolution de son patrimoine.

Cette combinaison de digital et de conseil humain rapproche Ramify du modèle de la banque privée en ligne.

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Avis utilisateurs et réputation

Ramify est apprécié pour :

• La qualité de son interface et de ses outils de simulation.
• La richesse de l’univers d’investissement, notamment sur les marchés privés (SCPI, private equity, dette privée).
• La transparence sur les frais et les performances, publiées régulièrement.
• Noté 4,7/5 sur Trustpilot, basé sur environ 150 avis.

Les points d’attention concernent principalement un positionnement plus haut de gamme, qui parle surtout aux patrimoines à partir de plusieurs dizaines de milliers d’euros.

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Forces et spécificités

Les principaux atouts de Ramify par rapport aux robo-advisors classiques sont :

• Une gestion multi-actifs très diversifiée, incluant des classes d’actifs patrimoniales (SCPI, private equity, dette privée, art, crypto).
• Une optimisation fiscale intégrée, grâce au choix des enveloppes et aux arbitrages calibrés.
• Une équipe de recherche quantitative interne, au niveau des grandes institutions internationales.
• Un accompagnement humain avancé, avec banquier privé et ingénierie patrimoniale pour les patrimoines élevés.

Ramify s’adresse en priorité aux épargnants qui veulent aller au-delà de la simple gestion ETF indicielle et structurer leur patrimoine comme en banque privée, mais en 100 % digital.

Pourquoi Ramify n’est pas vraiment un robo-advisor

Même s’il est souvent comparé à des robo-advisors, Ramify ne se limite pas à de la gestion automatisée :

• La gestion n’est pas 100 % robotisée, mais combine algorithmes, comités d’investissement et expertise humaine.
• L’univers d’investissement va bien au-delà des ETF, avec 9 classes d’actifs, dont des actifs privés et alternatifs réservés habituellement aux clients de banque privée.
• La fiscalité est intégrée au cœur de la démarche, avec un travail sur l’optimisation des enveloppes (AV, PEA, PER, Luxembourg) et des retraits.
• L’équipe quantitative interne s’inspire de l’organisation des grands gérants d’actifs, avec publication d’indices et suivi continu des stratégies.
• Le positionnement est assumé comme une alternative digitale à la banque privée, et non comme un simple robo-advisor low-cost.

En pratique, Ramify se place donc à la frontière entre la gestion pilotée en ligne et le conseil patrimonial haut de gamme, avec une promesse différente des robo-advisors classiques.

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Tableau comparatif des 5 meilleurs robo-advisors (2026)

Conclusion

Les robo-advisors offrent aujourd’hui des solutions d’investissement accessibles, diversifiées et automatisées, adaptées à la plupart des profils d’épargnants. Les différences entre acteurs restent toutefois marquées.

Yomoni séduit par sa solidité et son large éventail d’enveloppes, tandis que Nalo mise sur une personnalisation fine grâce à la gestion par projets. Goodvest se positionne comme la référence pour les investisseurs cherchant une approche 100 % ISR, et Mon Petit Placement privilégie l’accessibilité et l’accompagnement humain, avec un ticket d’entrée très bas.

Ramify adopte une stratégie à part. La plateforme combine technologie et expertise patrimoniale, tout en donnant accès à neuf classes d’actifs et à des placements privés. Depuis 2022, le mandat de gestion de Ramify a délivré les performances les plus attractives du marché.

Grâce à cette architecture et à une optimisation fiscale poussée, Ramify dépasse le cadre des robo-advisors classiques et se positionne comme une véritable alternative digitale à la banque privée.

Le choix de la plateforme dépend avant tout des besoins de chacun : recherche de frais bas, priorité à l’ISR, besoin de personnalisation, volonté d’être accompagné ou envie d’accéder à des solutions patrimoniales plus poussées.

L’essentiel est d’opter pour un acteur fiable, transparent et aligné avec ses objectifs de long terme.