Meilleurs robo-advisors en 2026 : Comparatif complet

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Les critères pour sélectionner les meilleurs robo-advisors

Les meilleurs robo-advisors se distinguent par leurs frais, la qualité de leur gestion, la diversité des enveloppes, la transparence et l’accompagnement proposé. L’enjeu est d’identifier ceux qui offrent le meilleur équilibre entre performance, simplicité et fiabilité.

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Performances observées sur plusieurs profils

Les performances publiées par les acteurs donnent un aperçu de leur capacité à délivrer des rendements cohérents avec le niveau de risque choisi. Elles doivent être analysées sur plusieurs années pour être significatives.

La comparaison repose sur :

• Les résultats publics fournis par chaque plateforme.
• Les performances selon plusieurs niveaux de risque, afin de comparer des portefeuilles équivalents.
• Les résultats annuels sur plusieurs années, y compris sur les périodes volatiles (2022 par exemple).
• La cohérence entre le risque affiché et le rendement obtenu, un critère essentiel pour juger de la pertinence d’une allocation.

L’objectif est d’évaluer la constance et la crédibilité des résultats.

Frais globaux

Les frais influencent directement la performance nette sur le long terme. Une différence de 0,5 à 1 point par an peut créer un écart significatif après dix ou vingt ans d’investissement.

Pour analyser les frais d’un robo-advisor, plusieurs éléments sont étudiés :

• Les frais facturés au titre du mandat de gestion, généralement entre 0,3 % et 1 % selon les acteurs.
• Les frais liés à l’enveloppe comme l’assurance-vie (souvent 0,5 % à 0,85 %).
• Les frais des supports, notamment les ETF dont le coût moyen tourne autour de 0,20 % à 0,25 %.
• L’existence de frais annexes, comme les frais d’entrée, de sortie, d’arbitrage. Ces frais sont nuls sur tous les acteurs passés en revue dans cet article.

Une structure de frais simple, transparente et maîtrisée permet de maximiser la performance nette d’un portefeuille diversifié.

Tous les acteurs de la gestion pilotée (y compris les robo-advisors) communiquent systématiquement sur une performance nette de frais de gestion.

L’impact de la structure de frais est donc déjà capturée dans sa performance historique. Néanmoins, ce point peut fournir un élément d’explication pour expliquer la sur ou sous-performance d’un acteur.

Diversité des enveloppes et des actifs

La capacité d’une plateforme à proposer plusieurs enveloppes fiscales et une large gamme d’actifs détermine sa pertinence pour différents objectifs d’épargne.

Pour comparer les robo-advisors, les éléments suivants sont examinés :

• Les enveloppes disponibles : assurance-vie, plan d’épargne en actions (PEA), plan épargne retraite (PER), compte-titres ordinaire (CTO).
• Les classes d’actifs accessibles : actions via ETF, obligations, immobilier papier (SCPI), marchés internationaux.
• La cohérence entre les enveloppes et les actifs proposés, afin de répondre à des besoins variés (retraite, transmission, long terme, diversification).

Certains acteurs se limitent aux ETF actions/obligations, tandis que d’autres ajoutent des SCPI ou une exposition plus large aux marchés mondiaux.

Qualité de l’expérience utilisateur

L’expérience utilisateur conditionne la facilité avec laquelle un investisseur peut suivre et comprendre son portefeuille. Une interface fluide renforce la confiance et limite les risques d’erreurs.

Les éléments suivants permettent d’évaluer la qualité de l’UX :

• La simplicité du parcours d’inscription, de la création du compte à la signature électronique.
• La clarté de l’interface, avec une visualisation nette de l’allocation, du profil de risque et des performances à date.
• Les outils pédagogiques intégrés dans le tableau de bord ou dans l’espace client.
• La facilité à entrer en contact avec un conseiller via une messagerie ou un système de prise de rendez-vous.

Un robo-advisor performant peut perdre en attractivité si son interface est complexe, lente ou difficile à comprendre. Les différents acteurs du marché étant récents et digitaux dès leur création, ce point n’est généralement pas problématique.

Méthodologie d’allocation et sophistication algorithmique

La qualité d’un robo-advisor dépend de la robustesse de son modèle de gestion. Un bon algorithme doit proposer une diversification cohérente, un ajustement régulier et un pilotage discipliné du portefeuille.

Les critères retenus sont :

• La logique d’allocation stratégique et la manière dont les classes d’actifs sont réparties.
• La fréquence et la précision du rééquilibrage, indispensable pour maintenir le niveau de risque cible.
• La présence de mécanismes de gestion du risque, utilisés par certains acteurs en période de forte volatilité.
• La capacité du modèle à intégrer les actions du client, comme les versements, retraits ou changements d’objectif.
• La transparence sur le fonctionnement, un point souvent mentionné comme problématique lorsque les plateformes restent évasives.

Un robo-advisor doit montrer une méthodologie claire, documentée et alignée avec les standards de la gestion d’actifs.

À lire aussi : Les 14 meilleurs cabinets de gestion de patrimoine (et comment choisir le gestionnaire qui vous correspond)

Qualité du service client

Même automatisée, une solution d’investissement nécessite un accompagnement fiable, surtout pour des questions administratives ou fiscales.

Plusieurs aspects permettent d’évaluer la qualité du service client :

• La réactivité sur les différents canaux.
• La disponibilité de plusieurs modes de contact : mail, chat, téléphone.
• La présence éventuelle d’un accompagnement humain, utile dans certaines situations.
• La qualité des contenus pédagogiques : guides, FAQ, explications sur la stratégie d’investissement.

Un robo-advisor accessible et clair doit aussi pouvoir répondre sans délai aux demandes courantes.

Transparence, agréments et solidité des partenaires

La sécurité des fonds et la fiabilité du modèle reposent sur un cadre réglementaire strict et des partenaires solides.

Plusieurs éléments garantissent la conformité d’un robo-advisor :

• L’inscription à l’ORIAS en tant que conseiller en investissements financiers (CIF).
• La supervision par l’AMF, qui encadre les pratiques.
• La ségrégation des fonds, qui protège les avoirs des clients en cas de problème sur la plateforme.
• L’identité des assureurs et dépositaires, dont la solidité financière doit être vérifiable.
• La transparence sur les documents réglementaires, comme les conditions générales, les DIC ou les documents décrivant la méthodologie.

Ce cadre assure que les fonds restent protégés et que les pratiques sont alignées avec les exigences européennes.

Les 5 meilleurs robo-advisors en 2026 : comparatif complet

*Nous expliquons pourquoi Ramify n’est pas vraiment un robo-advisor à la fin de cette section.

Cette sélection s’adresse à un investisseur particulier en quête de simplicité, de frais contenus et d’offres éprouvées. Les performances sont indicatives et non garanties.

Notre méthodologie de sélection repose sur une grille de plusieurs critères importants détaillés dans la section précédente.

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Yomoni

Yomoni est le pionnier français de la gestion pilotée 100 % en ligne. Créé en 2015, il propose des portefeuilles diversifiés construits principalement avec des ETF et des fonds en euros, sur plusieurs enveloppes (assurance-vie, PEA, CTO, PER).

Stratégie et mode de gestion

Yomoni s’appuie sur une gestion indicielle diversifiée, avec une grande part d’ETF actions et obligations mondiales. L’investisseur choisit un profil de risque de 1 à 10, qui détermine la répartition entre actions, obligations et fonds en euros.

Les grandes caractéristiques de la gestion Yomoni sont les suivantes :

• Portefeuilles multi-actifs globaux construits avec des ETF actions et obligations internationaux.
• Profilage de 1 à 10, du plus prudent (fonds euros) au plus dynamique (100 % actions).
• Rééquilibrage régulier automatique pour maintenir le niveau de risque cible.
• Gestion dédiée pour le PER, avec une désensibilisation progressive à l’approche de la retraite.

Enveloppes disponibles

Yomoni couvre la plupart des grandes enveloppes d’investissement utilisées en France :

• Assurance-vie & PER : différents portefeuilles possibles (100 % ETF, avec critères ESG, multi-actifs avec une exposition à l’immobilier et au private equity).
• PEA : gestion pilotée en ETF actions, avec un ticket d’entrée plus élevé.‍
• CTO personne morale : pour rendre les portefeuilles accessibles aux entreprises.

Les enveloppes sont gérées en mandat, ce qui permet de déléguer entièrement la gestion.

Types d’actifs proposés

L’architecture d’investissement Yomoni repose sur un socle d’actifs financiers liquides :

• ETF actions mondiales (États-Unis, Europe, émergents…).
• ETF obligataires (dette publique et privée).
• Fonds en euros sur l’assurance-vie (fonds partenaires).
• Immobilier (Société Civile) via un profil immobilier spécifique sur l’assurance-vie.
• Fonds de private equity au sein des portefeuilles multi-actifs.
• Fonds thématiques et ISR ponctuels, mais l’offre reste centrée sur les ETF indiciels.

La priorité est donnée à la diversification mondiale et aux frais réduits.

Profils, performances et ticket d’entrée

Yomoni propose une large palette de profils de risque :

• 10 profils sur l’assurance-vie, le PEA et le CTO (du profil 1 très prudent au profil 10 100 % actions).
• 6 profils sur le PER (Prudent, Équilibré, Dynamique ; avec une variante 100 % ETF ou multi-actifs) avec sécurisation progressive.

De 2021 à 2025, les portefeuilles proposés par Yomoni ont dégagé jusqu’à +9,74 % de rendement annualisé.

Au 22/05/2026, la gestion pilotée Yomoni a dégagé un rendement annualisé entre +2,7 % et +9,5 % depuis sa création en septembre 2015 (soit près de 11 ans d’historique).

Les profils les plus dynamiques captent la performance des marchés actions, avec une volatilité plus marquée.

Les principales conditions d’accès sont les suivantes :

• 1 000 € minimum pour l’assurance-vie, le CTO et le PER.
• 5 000 € minimum pour le PEA.

Frais

Les frais de Yomoni sont au maximum de 1,6 % par an sur l’assurance-vie, le PER, le PEA ou le CTO.

En cas de choix d’un portefeuille multi-actif (qui n’est pas composé à 100 % d’ETF) les frais de gestion complets peuvent atteindre 2,2 % par an.

Sur l’assurance-vie, Yomoni a fait le choix d’un modèle original : les frais annuels sont dégressifs sur les profils de risque de 2 à 5 ; avec un minimum à 0,9 % par an.

Yomoni n’applique pas de frais d’entrée, d’arbitrage ou de sortie sur ses contrats.

Encours, clients et agréments

Yomoni communique publiquement plusieurs chiffres clés (chiffres officiels issus du site Yomoni, consultés en mai 2026) :

• Plus de 2 milliard d’euros d’encours gérés.
• Environ 80 000 clients particuliers.
• Société de gestion agréée par l’AMF.
• Inscription à l’ORIAS en tant que courtier en assurance et CIF.
• Contrats d’assurance-vie adossés à de grands assureurs (Suravenir - Crédit Mutuel Arkea, Spirica - Crédit Agricole Assurances)

Ce positionnement en fait clairement le leader du marché français.

Expérience utilisateur et service client

L’expérience utilisateur fait partie des points forts de la plateforme :

• Parcours d’inscription 100 % en ligne, rapide et fluide.
• Interface claire pour suivre l’allocation, les performances et les versements.
• Application mobile iOS/Android très bien notée, permettant de piloter son épargne au quotidien.
• Support client accessible par mail, chat et téléphone, avec des contenus pédagogiques et un blog riche.

Yomoni ne propose pas de conseiller dédié, mais le support répond aux principales questions d’investissement. Au-delà de 50 000 €, les clients sont éligibles à une offre de gestion privée.

Avis utilisateurs et réputation

Yomoni bénéficie d’une bonne réputation auprès des investisseurs particuliers :

• Acteur pionnier de la gestion pilotée en France.
• Image de sérieux et de transparence sur les frais.
• Reconnaissance pour sa dimension pédagogique (simulateurs, blog, guides).
• Noté 4,8/5 sur Trustpilot sur une base d’environ 4 500 avis.

Les principales critiques portent plutôt sur la standardisation des profils et l’absence de personnalisation par projet.

Forces et spécificités

Les principaux atouts de Yomoni sont :

• Un historique long et des encours élevés pour le marché français des robo-advisors.
• Une gamme complète d’enveloppes (AV, PEA, CTO, PER).
• Des frais compétitifs par rapport aux acteurs traditionnels.
• Une expérience utilisateur fluide et rassurante pour un public large.

La plateforme convient bien aux épargnants cherchant une solution simple et standardisée, sans besoin de conseil patrimonial complexe.

Lire aussi : Les meilleures alternatives à Yomoni

Nalo

Nalo est un robo-advisor lancé en 2017, spécialisé dans la gestion par projets de vie. Plutôt que de proposer des profils de risque standard, Nalo crée un portefeuille spécifique pour chaque objectif (retraite, achat immobilier, études des enfants, etc.).

L’offre s’articule autour d’une assurance-vie et d’un PER, avec un positionnement sur-mesure.

Depuis 2023, Nalo est détenu majoritairement par le groupe APICIL, l’un des principaux assureurs français.

Stratégie et mode de gestion

Historiquement, Nalo se distinguait par son approche "multi-projets" (possibilité de combiner plusieurs niveaux de risque au sein d’un seul contrat) et la possibilité d’une gestion à horizon non seulement en PER mais aussi au sein d’une assurance-vie.

En 2026, cette gestion multi-compartiment est aussi disponible au sein de Yomoni. Ramify propose également une option de sécurisation progressive sur son assurance-vie.

Les caractéristiques clés de la gestion Nalo sont les suivantes :

• Portefeuilles construits sur mesure à partir des
•  informations personnelles et des projets du client.
• Utilisation d’ETF actions et obligations comme socle principal d’investissement.
• Sécurisation progressive de l’allocation, avec réduction progressive du risque à mesure que l’échéance approche.
• Possibilité d’ajouter des produits structurés ou de l’immobilier (SCPI) via le contrat Nalo Flex.

Nalo ne fonctionne pas avec une grille de profils figés. Le niveau de risque forme un continuum, ajusté projet par projet.

Enveloppes disponibles

L’offre est plus concentrée que celle de Yomoni, mais couvre les besoins principaux d’épargne long terme :

• Assurance-vie Nalo Patrimoine (portefeuille 100 % ETF).
• Assurance-vie Nalo Patrimoine Flex, avec possibilité d’intégrer des SCPI et certains fonds complémentaires.
• PER pour la préparation de la retraite en gestion pilotée.
• Des variantes “écoresponsables” sont disponibles pour chaque enveloppe et chaque portefeuille.

Il n’y a pas de PEA ni d'offre personne morale chez Nalo.

Types d’actifs proposés

Les sous-jacents de Nalo restent orientés vers des actifs liquides et diversifiés :

• ETF actions mondiales.
• ETF obligataires et monétaires.
• SCPI (immobilier) dans l’offre Flex.
• Produits structurés via des partenaires spécialisés.
• Supports thématiques ou responsables selon les préférences du client.

Toute l’architecture est pensée pour rester cohérente avec les horizons de placement et les objectifs.

Profils, performances et ticket d’entrée

Nalo ne propose pas de profils de risque standardisés. La segmentation se fait par projet, avec une échelle continue du plus prudent au plus dynamique.

De 2021 à 2025, les portefeuilles proposés par Yomoni ont dégagé jusqu’à +6,67 % de rendement annualisé (portefeuille Nalo Flex).

L’historique de performance le plus long porte sur 8 ans (de 2019 au 08/06/2026) pour le portefeuille classique, avec un rendement annualisé allant de 1,6 % à 8,5 %.

Les minima d’accès sont les suivants :

• 1 000 € minimum avec mise en place de versements programmés.
• 10 000 € minimum en versement libre sans épargne programmée.

Cette structure de ticket d’entrée le positionne plutôt sur des épargnants déjà installés.

Frais

La structure de frais de Nalo se décompose en trois blocs :

• Frais de mandat de gestion Nalo de 0,45–0,50 %/an.
• Frais d’enveloppe d’assurance-vie ou de PER de 0,90-0,95 %/an.‍
• Frais des ETF et supports d’environ 0,25 %/an en moyenne.

Au total, cela représente environ 1,6–1,65 %/an tout compris pour l’assurance-vie et le PER, sans frais d’entrée ni frais sur les versements complémentaires.

Encours, clients et agréments

Nalo communique peu sur ses chiffres de clients et d’encours, mais plusieurs éléments structurants sont publics :

• Lors du rachat par le groupe APICIL en 2023, la plateforme déclarait environ 400 millions d’euros d’encours pour environ 20 000 utilisateurs (probablement plus aujourd’hui).
• Plusieurs milliers de clients particuliers.
• Statut de Prestataire de Services d’Investissement (PSI).
• Inscription ORIAS en tant que courtier en assurance et CIF.
• Contrats assurés par de grands assureurs (notamment Generali).

Ce cadre réglementaire est similaire aux autres acteurs du marché.

Expérience utilisateur et service client

Nalo combine une approche digitale avec un accompagnement humain accessible :

• Interface claire orientée vers la visualisation par projets (retraite, achat, etc.).
• Suivi en ligne des portefeuilles, des versements et des arbitrages.
• Support client réactif par mail, téléphone et chat.
• Conseillers patrimoniaux disponibles gratuitement, notamment pour affiner les projets ou répondre à des questions fiscales.
• Noté 4,4/5 sur Trustpilot, basé sur environ 150 avis.

Cette dimension humaine différencie Nalo de certains robo-advisors plus "self-service".

Avis utilisateurs et réputation

Nalo bénéficie souvent de retours positifs pour :

• La logique par projets, jugée plus parlante pour les épargnants.
• La pédagogie des rapports orientés vers les objectifs concrets.
• La possibilité d’échanger avec un conseiller sans surcoût.

Les points d’attention concernent surtout :

• Un ticket d’entrée plus élevé que certains concurrents.
• Des frais légèrement supérieurs aux solutions les plus low-cost.

Forces et spécificités

Les principaux points forts de Nalo sont :

• Une gestion réellement personnalisée par projet plutôt que par profil générique.
• Une sécurisation automatique du risque à mesure que l’échéance approche.
• Un accompagnement humain accessible, notamment pour les patrimoines intermédiaires.

La plateforme s’adresse particulièrement aux épargnants qui souhaitent aligner leurs placements avec des objectifs de vie bien identifiés.

Lire aussi : Les meilleures alternatives à Nalo

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Goodvest

Goodvest est un robo-advisor fondé en 2018 et positionné sur l’investissement responsable (ISR). L’intégralité de l’offre est construite pour être alignée avec les objectifs climatiques de l’Accord de Paris, avec une exclusion stricte des énergies fossiles et de certains secteurs controversés.

Stratégie et mode de gestion

Goodvest se spécialise dans la gestion thématique responsable. Les portefeuilles sont construits autour de grandes thématiques durables (climat, eau, forêts, emploi, etc.), tout en respectant une trajectoire de réchauffement limitée.

Les principaux éléments de la stratégie sont :

• Portefeuilles multi-thématiques (transition écologique, économie bas carbone…).
• 5 profils de risque (Prudent à Audacieux) avec une part croissante d’actions ISR.
• Sélection rigoureuse de fonds et ETF ISR selon des critères environnementaux et sociaux stricts.
• Suivi d’un indicateur de température pour vérifier la cohérence avec l’Accord de Paris.

Il n’y a pas d’option de sécurisation progressive automatique : chaque profil conserve une allocation cible, que le client peut ajuster s’il le souhaite.

À lire aussi : Investissement vert : définition, les meilleurs placements et les pièges à éviter

Enveloppes disponibles

Goodvest cible la constitution d’épargne et la retraite via des enveloppes orientées long terme :

• Assurance-vie Goodvie / Goodlife (contrats responsables).
• PER engagé pour la retraite.

Il n’existe pas de PEA ni de CTO en gestion pilotée via Goodvest.

Types d’actifs proposés

Tous les supports sont sélectionnés selon des critères ISR exigeants :

• ETF et fonds actions ISR mondiaux.
• Fonds obligataires responsables.
• Immobilier durable (via certains fonds ou unités de compte).
• Private equity de transition dans certaines allocations long terme.
• Fonds en euros responsable (objectif climat) sur une partie de l’offre.

L’univers d’investissement est plus restreint que chez un acteur classique, mais aligné avec une démarche d’impact.

Profils, performances et ticket d’entrée

Goodvest propose 5 profils de risque standardisés : Prudent, Modéré, Volontaire, Ambitieux, Audacieux.

Au 27/05/2026, Goodvest publie une performance à 5 ans de ses portefeuilles arrêtée au 31/12/2025. La performance réelle démarrant le 19/07/2021, elle donne une vision assez précise des résultats annualisés de Goodvest de 2021 à 2025 : de -1,07 % à +3,53 %.

Goodvest communique également sur une performance annualisée sur 15 ans (du 01/01/2020 au 31/12/2025) qui ressort de +2,32 % à +6,77 % par an. Cette mesure reste largement théorique puisqu’elle s’appuie sur des backtests sur plus de 2/3 de la période étudiée.

Les seuils d’accès sont les suivants :

• 1 000 € de versement initial en général.
• Possibilité de descendre à 500 € (voire 300 € pour les moins de 26 ans) avec engagement de versements programmés de 50 € par mois.

Cette flexibilité rend Goodvest accessible à un public assez large.

Frais

Goodvest affiche une structure de frais compétitive pour de l’ISR sélectif :

• Frais de gestion Goodvest autour de 0,9 %/an.
• Frais d’enveloppe (assureur / PER) autour de 0,4–0,6 %/an.
• Frais des supports ISR autour de 0,40 %/an en moyenne.

Au total, les frais annuels se situent généralement entre 1,7 % et 2 %/an tout compris, selon le contrat et les supports. Il n’y a pas de frais d’entrée, d’arbitrage ou de sortie. Ce modèle de frais constitue plutôt la bonne haute du marché français des robo-advisors.

Encours, clients et agréments

Goodvest communique davantage sur son positionnement que sur ses chiffres exacts, mais son cadre institutionnel est clair :

• Environ 300 millions d’euros d’encours sous gestion.
• Plus de 20 000 clients.
• Statut de CIF et courtier en assurance (ORIAS).
• Contrats d’assurance-vie adossés à Generali et Spirica, et PER partenaire APICIL.

Goodvest se présente aussi comme entreprise à mission, avec un cadre extra-financier renforcé.

Expérience utilisateur et service client

L’expérience client met l’accent sur la pédagogie et l’impact climatique :

• Interface orientée vers les thématiques (climat, eau, etc.) et la température du portefeuille.
• Suivi détaillé de l’empreinte carbone des placements.
• Support client accessible par chat, mail et téléphone.
• Rendez-vous avec un conseiller possible pour faire le point sur sa situation.
• Application mobile pour suivre ses investissements et échanger avec l’équipe.

Goodvest s’adresse en particulier aux épargnants sensibles aux enjeux environnementaux.

Avis utilisateurs et réputation

La réputation de Goodvest repose sur :

• Son positionnement 100 % ISR, perçu comme très engagé.
• Une communication claire sur les exclusions sectorielles.
• Des retours positifs sur la qualité de l’accompagnement et de l’interface.

Goodvest est également noté 4,9/5 sur Trustpilot, basé sur environ 430 avis.

Les critiques portent surtout sur :

• L’absence de PEA ou CTO, limitant certaines stratégies.
• Des frais légèrement supérieurs à des robo-advisors non ISR, en contrepartie d’une sélection plus exigeante.

Forces et spécificités

Les principaux avantages de Goodvest sont :

• Une approche 100 % ISR assumée, avec des critères stricts.
• Des portefeuilles construits par thématiques d’impact.
• Une transparence forte sur le climat et l’empreinte carbone.

Goodvest cible les investisseurs souhaitant concilier épargne et convictions environnementales, quitte à accepter un univers d’investissement plus restreint.

Mon Petit Placement

Mon Petit Placement (MPP) est une plateforme lancée en 2019, qui vise à démocratiser l’investissement financier auprès du grand public, avec un ticket d’entrée très faible et une forte dimension communautaire.

Le modèle repose sur une commission de surperformance, plutôt que sur des frais de gestion annuels fixes.

Stratégie et mode de gestion

MPP propose des portefeuilles thématiques et des profils de risque simples, construits à partir de fonds et d’ETF sélectionnés par une équipe interne.

Les grandes lignes de la gestion MPP sont :

• Trois profils principaux : Plan B (très prudent, fonds euros), Ambitieux (équilibré), Intrépide (dynamique).
• Portefeuilles composés de fonds et ETF actions/obligations sélectionnés chez différents gérants.
• Possibilité d’opter pour des thématiques (Immobilier, Anti-inflation, impact, etc.).
• Rééquilibrages réguliers, avec une approche parfois plus tactique que les robo-advisors purement indiciels.

Il n’y a pas de désensibilisation automatique dans le temps : le profil choisi reste stable tant que le client ne le modifie pas.

Enveloppes disponibles

L’offre MPP est plus resserrée que celle de Yomoni, mais suffisante pour une grande partie des besoins d’épargne :

• Assurance-vie multisupport en gestion pilotée.
• PER pour la retraite (MonPetitPER).
• ‍Possibilité de s’exposer à des portefeuilles thématiques en parallèle (Environnement, Tech, Or, Santé …)

Il n’y a ni PEA ni CTO chez Mon Petit Placement.

Types d’actifs proposés

MPP utilise un mix de fonds gérés et d’ETF :

• Fonds en euros pour le profil Plan B (capital garanti).
• Fonds actions et obligations internationaux (OPCVM, ETF).
• Unités de compte immobilières dans certains portefeuilles.
• Fonds thématiques (ex : impact, société verte, anti-inflation).

L’approche laisse une place plus importante à la sélection de fonds actifs que chez d’autres robo-advisors.

Profils, performances et ticket d’entrée

MPP fonctionne avec 3 grands profils : Plan B, Ambitieux, Intrépide.

La performance annualisée de 2021 à 2025 ressort à +5,23 % pour le portefeuille Ambitieux et +6,89 % pour le portefeuille intrépide.

Le gros avantage de MPP tient à son accessibilité :

• 300 € seulement de ticket d’entrée pour investir.
• Versements complémentaires libres, sans minimum élevé.

Frais

La structure de frais est originale : peu de frais fixes, mais une commission de performance sur les gains :

• Frais de gestion de l’assureur autour de 0,5 %/an sur l’assurance-vie.
• Frais des fonds et ETF sous-jacents, souvent plus élevés que des ETF purs (autour de 1 % ou plus).
• Commission de surperformance prélevée uniquement en cas de gains, avec un barème dégressif selon le montant et le parrainage.

Il n’y a pas de frais d’entrée ni de frais de sortie classiques, mais la commission de performance peut représenter un coût significatif les années de forte hausse.

Encours, clients et agréments

MPP affiche une croissance rapide auprès d’un public jeune :

• Environ 30 000 clients d’après le Journal des Entreprises en février 2026.‍
• Environ 280 M€ d’encours confiés en quelques années.‍
• Statut de courtier en assurance et CIF, inscrit à l’ORIAS.‍
• Contrats d’assurance-vie gérés par de grands assureurs (Apicil, Generali, etc.).

La structure réglementaire est classique pour une plateforme de gestion pilotée.

Expérience utilisateur et service client

Mon Petit Placement met en avant une expérience très accompagnée :

• Interface simple et ludique, pensée pour les débutants.
• Application mobile complète pour suivre les performances et les portefeuilles.
• Conseillers disponibles 7 j/7, avec un discours volontairement pédagogique.
• Accompagnement téléphonique ou visio possible pour choisir son profil et suivre l’évolution.

Cette approche très humaine le rapproche davantage d’un courtier en gestion pilotée que d’un robo-advisor entièrement automatique.

Avis utilisateurs et réputation

Les retours mettent souvent en avant :

• Une grande accessibilité, grâce au ticket d’entrée de 300 €.
• La pédagogie des conseillers et les contenus d’accompagnement.
• Une communauté active autour de la marque.

Mon petit placement est également noté 4,7/5 sur Trustpilot, basé sur environ 720 avis.

Les réserves portent plutôt sur :

• La commission de surperformance, parfois jugée difficile à comprendre.
• La présence de fonds actifs impliquant des frais sous-jacents plus élevés que de simples ETF.

Forces et spécificités

Les principaux atouts de Mon Petit Placement sont :

• Un ticket d’entrée extrêmement bas, accessible dès 300 €.
• Un accompagnement humain très présent (conseillers, contenus, communauté).
• Une tarification incitative basée sur la performance, plutôt que sur des frais fixes élevés.

La plateforme convient particulièrement aux primo-investisseurs qui souhaitent être guidés et qui ne sont pas encore à la recherche d’une optimisation patrimoniale globale.

Ramify

Ramify est un acteur de la gestion de patrimoine fondée en 2021 qui se positionne comme une alternative digitale à la banque privée, et non comme un robo-advisor au sens strict.

Si Ramify s’adresse d’abord à des patrimoines de l’ordre de 100 000 à 5 000 000 €, avec une approche complète alliant gestion d’actif, structuration, optimisation fiscale et conseil ; ses modèles de portefeuilles sont accessibles à partir de 1 000 €.

Du point de vue du client qui recherche une gestion pilotée performante, Ramify constitue donc une alternative sérieuse aux robo-advisors.

Stratégie et mode de gestion

La gestion de Ramify repose sur une équipe de recherche en finance quantitative qui s’appuie principalement sur des modèles statistiques tout en gardant une part de décisions discrétionnaires (couverture de change, surpondération de certains marchés …). 

Les éléments clés de la gestion Ramify sont :

• Des performances réelles supérieures aux autres acteurs de 2021 à 2025 sur l’ensemble des niveaux de risque.
• Une approche pionnière dans la diversification : avec des SCPI, du private equity et de la dette privée intégrés dès 2021 dans les allocations, appuyés sur un socle d’ETF.
• Expertise institutionnelle acquise par les dirigeants de Ramify dans de grandes institutions (Goldman Sachs, Squarepoint, Nomura, Fidelity International).
• Sécurisation progressive et pilotage du risque adaptés à l’horizon et aux projets de chaque client.
• Des portefeuilles adaptés aux enjeux des patrimoines au-delà de 100 000 € avec un vision à 360° qui dépasse la simple allocation d’actif (fiscalité, structuration, succession …).

Ramify ne propose donc pas une "pure" gestion robotisée, mais une gestion pilotée haut de gamme appuyée sur la technologie.

Pour aller plus loin : Livre Blanc : Découvrez la méthodologie derrière vos placements

Enveloppes disponibles

Ramify propose toutes les enveloppes d’investissement, avec un positionnement patrimonial complet :

• Assurance-vie en gestion pilotée, avec ETF, SCPI, private equity, etc. (contrat de capitalisation aussi possible).
• PER pour la retraite, géré de manière cohérente avec le reste du patrimoine.
• PEA pour investir en actions européennes.
• Assurance-vie luxembourgeoise pour les patrimoines élevés, via l’offre Ramify Black/Obsidian.
• Une offre pour les holding patrimoniales via un CTO et des contrats de capitalisation.

Cette palette permet d’optimiser la fiscalité en combinant plusieurs enveloppes.

Types d’actifs proposés

L’un des points de différenciation majeurs de Ramify est la profondeur de son univers d’investissement :

• ETF actions et obligations mondiales à faibles frais.
• SCPI pour l’immobilier passif.
• Private equity (fonds de capital-investissement).
• Dette privée et infrastructures.
• Assurance-vie luxembourgeoise et fonds dédiés.
• Actifs alternatifs comme l’art, les cryptomonnaies ou les alternatifs liquides, selon le profil.

Profils, performances et ticket d’entrée

Ramify ne fonctionne pas avec des profils numérotés 1 à 10. Les portefeuilles sont calibrés sur un score de risque évolutif, défini pour chaque client et ajusté dans le temps.

De 2021 à 2025, Ramify a dégagé des performances exceptionnelles allant de +3,7 à +12,31 % sur le portefeuille Ramify Elite en assurance-vie.

Les seuils d’entrée sont :

• À partir de 1 000 € pour l’offre Ramify Premier (gestion pilotée, multi-enveloppes).‍
• À partir de 5 000 € pour le PEA.‍
• À partir de 10 000 € si vous souhaitez intégrer le private equity à votre allocation.

À partir d’un encours de 100 000 €, vous basculez automatiquement sur l’offre de gestion privée Ramify Black, avec des frais réduits.

À partir de 1 000 000 €, vous évoluez à nouveau vers l’offre Ramify Obsidian avec un accompagnement adapté à votre niveau de patrimoine.

Frais

La tarification Ramify est volontairement simple et transparente :

• Frais d’enveloppe : 0,5 % (assurance-vie, PER)
• Frais de gestion pilotée Ramify : 0,5 % (Ramify Obsidian) ; 0,7 % (Ramify Black) ; 0,9 % (Ramify Premier)
• ETF à environ 0,2 %/an et SCPI autour de 2 %/an, clairement indiqués.
• Aucun frais d’entrée, de sortie, de versement ou d’arbitrage.

L’objectif affiché d’aligner la structure tarifaire sur l’intérêt du client, à savoir des frais compressés pour impacter au minimum la performance.

Encours, clients et agréments

La communication de Ramify est volontairement discrète sur les encours sous gestion :

• Encours en forte progression depuis 2021 (multipliés par 20 en 18 mois).
• Plusieurs milliers de clients, avec un positionnement sur les patrimoines intermédiaires et élevés.
• Inscription à l’ORIAS comme COA, MOBSP et CIF.
• Partenariat avec de grands assureurs (Generali, APICIL, etc.) pour les contrats d’assurance-vie et PER.

Le cadre réglementaire est donc celui d’un acteur patrimonial régulé en France.

Expérience utilisateur et service client

L’accompagnement est un point central dans le positionnement Ramify :

• Parcours digital complet pour l’ouverture des enveloppes et le suivi des investissements.
• Dashboard détaillé avec visualisation par classe d’actifs, par enveloppe et par projet.
• Conseillers patrimoniaux disponibles pour analyser la situation globale (immobilier, fiscalité, transmission).
• Banquier privé dédié pour les offres Black et Obsidian.
• Outils de simulation avancés pour projeter l’évolution de son patrimoine.

Cette combinaison de digital et de conseil humain rapproche Ramify du modèle de la banque privée en ligne.

À lire aussi : Banque Privée en ligne : Les 7 meilleures alternatives digitales

Avis utilisateurs et réputation

Ramify est apprécié pour :

• La qualité de son interface et de ses outils de simulation.
• La richesse de l’univers d’investissement, notamment sur les marchés privés (SCPI, private equity, dette privée).
• La transparence sur les frais et les performances, publiées régulièrement.
• Noté 4,6/5 sur Trustpilot, basé sur environ 172 avis.

Les points d’attention concernent principalement un positionnement plus haut de gamme, qui parle surtout aux patrimoines à partir de plusieurs dizaines de milliers d’euros.

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Forces et spécificités

Les principaux atouts de Ramify par rapport aux robo-advisors classiques sont :

• Une gestion multi-actifs très diversifiée, incluant des classes d’actifs patrimoniales (SCPI, private equity, dette privée, art, crypto).
• Une optimisation fiscale intégrée, grâce au choix des enveloppes et aux arbitrages calibrés.
• Une équipe de recherche quantitative interne, au niveau des grandes institutions internationales.
• Un accompagnement humain avancé, avec banquier privé et ingénierie patrimoniale pour les patrimoines élevés.

Ramify s’adresse en priorité aux épargnants qui veulent aller au-delà de la simple gestion ETF indicielle et structurer leur patrimoine comme en banque privée, mais en 100 % digital.

Pourquoi Ramify n’est pas vraiment un robo-advisor

Même s’il est souvent comparé à des robo-advisors, Ramify ne se limite pas à de la gestion automatisée :

• La gestion n’est pas 100 % robotisée, mais combine algorithmes, comités d’investissement et expertise humaine.
• L’univers d’investissement va bien au-delà des ETF, avec la possibilité d’intégrer dans les portefeuilles SCPI, private equity et dette privée. En dehors des portefeuilles Ramify propose une offre très large d’actifs privés, des produits structurés, des cryptomonnaies, des club-deals dans l’art, l’immobilier ou le venture capital …
• La fiscalité est intégrée au cœur de la démarche, avec un travail sur l’optimisation des enveloppes (AV, PEA, PER, Luxembourg) et des retraits.
• L’équipe quantitative interne s’inspire de l’organisation des grands gérants d’actifs, avec publication d’indices et suivi continu des stratégies.
• Le positionnement est assumé comme une alternative digitale à la banque privée, et non comme un simple robo-advisor low-cost.

En pratique, Ramify se place donc à la frontière entre la gestion pilotée en ligne et le conseil patrimonial haut de gamme, avec une promesse différente des robo-advisors classiques.

Lire aussi : Ramify ou un robo-advisor : comment choisir ?

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Tableau comparatif des 5 meilleurs robo-advisors (2026)

Conclusion

Les robo-advisors offrent aujourd’hui des solutions d’investissement accessibles, diversifiées et automatisées, adaptées à la plupart des profils d’épargnants. Les différences entre acteurs restent toutefois marquées.

Yomoni séduit par sa solidité et son large éventail d’enveloppes, tandis que Nalo mise sur une personnalisation fine grâce à la gestion par projets. Goodvest se positionne comme la référence pour les investisseurs cherchant une approche 100 % ISR, et Mon Petit Placement privilégie l’accessibilité et l’accompagnement humain, avec un ticket d’entrée très bas.

Ramify adopte une stratégie à part. La plateforme combine technologie et expertise patrimoniale, tout en donnant accès à neuf classes d’actifs et à des placements privés. De 2021 à 2025, le mandat de gestion de Ramify a délivré les performances les plus attractives du marché.

Grâce à cette architecture et à une optimisation fiscale poussée, Ramify dépasse le cadre des robo-advisors classiques et se positionne comme une véritable alternative digitale à la banque privée.