Comparatif complet des meilleurs livrets et super-livrets en septembre 2026
Le livret d’épargne est le produit d’épargne le plus simple pour placer son argent sans risque et sans blocage.
Mais attention aux apparences : comparer uniquement les taux d'intérêt affichés peut être trompeur.
Entre les promotions temporaires et les différences de fiscalité, le taux d'affichage ne reflète pas toujours ce que l’épargnant perçoit réellement.
C'est pourquoi nous avons calculé pour vous le « Rendement net sur 12 mois » : un indicateur qui intègre le taux de base, les éventuels bonus promotionnels et la fiscalité pour afficher un rendement net estimé selon les hypothèses de l’article.
Comparatif des livrets réglementés
Comparatif des livrets d’épargnes et super-livrets
Comparatif des livrets d’épargne distribués par les banques traditionnelles
Les grands réseaux bancaires proposent aussi des livrets d’épargne (le plus souvent appelés Compte sur Livret) en parallèle des livrets réglementés (livret A, LDDS, LEP …).
Force est de constater que le rendement de ces produits est très faible et ne tient pas la comparaison avec les alternatives disponibles en ligne :
Quel livret choisir selon votre profil en septembre 2026 ?
Livrets réglementés, livrets bancaires, comptes sur livret et super livrets : quelles différences ?
Tous les livret d’épargnes peuvent être regroupés en 2 catégories :
- Les livrets réglementés dont les conditions (rémunération, plafond) sont fixées par l’Etat. C’est notamment le cas du livret A, du LDDS et du LEP.
- Les livrets non réglementés dont les conditions sont fixées librement par leur banque émettrice.
Ces livrets non réglementés n’ont pas d’appellation commerciale unique. Ils sont souvent appelés livrets bancaires, compte sur livret (CSL) ou même “livrets classiques”.
Lorsqu’ils proposent une phase de taux boosté, on parle souvent de “livret boosté” ou de “super livret”.
Voici les principaux points communs et différences de ces produits :
LEP, Livret A et LDDS : le meilleur rendement net d’impôt dans la plupart des cas
Le Livret d’Epargne Populaire (LEP) est pratiquement toujours le livret le plus rémunérateur car son taux est défini par l’Etat pour favoriser les épargnants aux revenus modestes.
Si vous y êtes éligible, il s’agit souvent de votre meilleure option pour placer vos premiers 10 000 € d’épargne avec une liquidité immédiate et une absence de fiscalité.
Si vous n’êtes pas éligible au LEP, le Livret A et le LDDS sont généralement les livrets les plus rémunérateurs pour placer jusqu’à 34 950 €.
Les intérêts de ces 2 livrets n’étant pas fiscalisés, ils ont tendance à proposer la meilleure rémunération du marché sans condition.
L’unique inconvénient de ces produits est que leur plafond est relativement bas :
- Ils conviennent donc très bien au placement d’une épargne de précaution facilement mobilisable.
- Mais ils ne permettent pas de placer une somme importante (par exemple le produit de la vente d’un bien immobilier) sans risque.
Lire aussi : Notre guide des meilleurs placements financiers
Livrets bancaires & super-livret : pour placer des sommes importantes et/ou profiter d’une offre commerciale
Les autres livrets conçus et commercialisés par les banques ont la particularité d’offrir un plafond de versement très élevé (typiquement plusieurs millions d’€) mais leurs intérêts sont fiscalisés (le plus souvent au PFU soit 31,4 % en 2026).
En raison de cette fiscalité, ils sont généralement moins avantageux que les livrets réglementés.
Ces produits font cependant l’objet d’offres commerciales régulières sous la forme d’un taux supérieur au taux de base pendant une période allant de 2 à 12 mois.
Tirer profit de ces offres permet de réduire l’écart avec les livrets réglementés (après application de la fiscalité) voire même au cas par cas de faire mieux.
Pour le scénario sur douze mois retenu dans cet article, aucune offre bancaire sans abonnement ne dépasse le rendement net du LEP.
Certaines offres commerciales peuvent toutefois faire mieux que le Livret A, mais leur taux bonifié ne s’applique que jusqu’à un certain montant, généralement compris entre 4 et 12 fois le plafond du Livret A.
Les livrets bancaires peuvent rester pertinents pour placer sans risque au-delà des plafonds des livrets réglementés.
L’ouverture d’un livret classique s’accompagne également parfois d’une prime de bienvenue (typiquement de 50 à 150 €) qu’il faut également prendre en compte.
Comment calculer le rendement net réel pour l’épargnant ?
Connaître et appliquer la fiscalité
Comme le Livret A, le LDDS et le LEP ne sont soumis à aucune fiscalité, leur rendement brut est toujours égal à leur rendement net.
En ce qui concerne les livrets bancaires, la fiscalité applicable sur les intérêts est le PFU de 31,4 %.
Il se décompose en 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 18,6 % au titre des prélèvements sociaux (taux relevé au 1er janvier 2026 contre 17,2 % jusque-là).
Exemple : un livret d’épargne qui proposerait un taux brut de 2,2 % rapporte en fait 1,51 % après imposition à l’épargnant (2,2 % * (1 - 31,4 %)). Malgré un taux brut nettement supérieur au livret A (1,7 % au 1er août 2026), le livret A est en fait plus rémunérateur.
Déterminer l’impact réel d’un taux boosté
Dans une optique commerciale, les établissements bancaires proposent très régulièrement des offres spéciales sur leurs livrets présentées sous la forme “Taux boosté de 6 % pendant 2 mois”.
Autrement dit, un versement effectué sur un tel livret est d’abord rémunéré à un premier taux attractif, avant de basculer sur le taux dit “de base” à l’issue de l’offre commerciale.
Chaque livret propose généralement sa propre combinaison d’un taux boosté, d’une période et d’un taux de base, de sorte qu’identifier la formule la plus avantageuse demande de passer par un calcul mathématique.
Pour faire ce calcul avec vos propres hypothèses, utilisez le mode « Comprendre un taux » du calculateur présenté plus haut. Il applique la formule suivante : (Taux boosté × durée du boost / durée totale) + (taux de base × durée restante / durée totale) et affiche le taux équivalent brut ainsi qu’une estimation nette fondée sur notre politique éditoriale versionnée.
Fréquence de versement des taux d’intérêt
La norme sur les livrets bancaires est de calculer les intérêts par quinzaine et de les verser en une seule fois à la fin de l’année.
Néanmoins, il existe sur le marché des modes de calcul alternatifs qui versent les intérêts trimestriellement, mensuellement voire même quotidiennement.
Concrètement ces options sont plus avantageuses sur le papier car les intérêts perçus génèrent à leur tour des intérêts en cours d’année.
Dans les faits, sur une période de 12 mois, l’impact reste généralement faible. Vous pouvez le mesurer avec l’outil « Taux nominal vers taux actuariel » du mode « Comprendre un taux » du calculateur présenté plus haut.
Tenir compte des éventuels coûts annexes
Certains acteurs proposent un taux d’intérêt supérieur sans limite de temps mais conditionné à un statut de client particulier, le plus souvent lié à un abonnement mensuel.
Le mode « Abonnement rentable ? » du calculateur présenté plus haut vous permet d’estimer le capital minimal à partir duquel les intérêts supplémentaires couvrent le coût de l’abonnement facultatif.
Dans certains cas, l’établissement bancaire peut aussi demander l’ouverture d’un compte courant aux côtés du livret d’épargne. Cette condition ne pose généralement pas de difficulté car les frais de gestion et de carte bancaire liés sont gratuits.
Si vous n’avez pas l’intention d’utiliser le compte courant, il peut être prudent de vérifier que des frais d’inactivité ne sont pas prévus (typiquement en cas de non-utilisation de la carte bancaire pendant plus d’un mois).
Il n’est pas difficile de remplir ces contraintes d’activité, mais elles peuvent rebuter certains épargnants à la recherche de simplicité.
Les pièges fréquents avec les meilleurs livrets bancaires
Confondre le taux brut affiché avec le taux net
Un livret d’épargne communique toujours sur son taux brut, avant fiscalité.
Dans le cas du livret A, du LDDS ou du LEP, la fiscalité applicable est nulle aussi le taux brut est toujours égal au taux net. En dehors de ce cas, il faut tenir compte de la fiscalité applicable : le PFU de 31,4 % (les contribuables faiblement imposés peuvent réduire ce taux en choisissant d’intégrer leurs intérêts au barème de leur impôt sur le revenu).
Ne pas tenir compte de la fiscalité peut typiquement vous amener à privilégier à tort un livret d’épargne au livret A alors que ce dernier serait plus avantageux.
Lorsque vous comparez 2 livrets non réglementés entre eux, cette question a moins d’importance (car la fiscalité applicable est identique).
Tenir compte uniquement du taux boosté
Les livrets boostés mettent systématiquement en avant leur taux boosté bien que celui-ci soit temporaire.
Une décision éclairée au sujet d’un livret se prend en recalculant le rendement global sur 12 mois (ou toute autre période pertinente) en tenant compte de la période de taux boosté puis du passage au taux de base.
Ne pas tenir compte du plafond spécifique du taux boosté
Si le plafond de versement d’un livret d’épargne peut être très élevé (jusqu’à 10 000 000 €), les offres promotionnelles sont typiquement limitées à 200 000 - 300 000 €.
Dans le cas où vous souhaitez placer une somme d’argent importante (par exemple 500 000 € suite à la vente d’une maison en attendant de réinvestir), il est souvent pertinent de répartir cette somme d’abord sur les livrets réglementés puis 2 voir 3 livrets boostés afin d’offrir à l’ensemble du capital la meilleur rémunération.
Attention : le taux de base n'est pas fixe
Le taux d’intérêt d’un livret évolue au rythme des taux de la Banque Centrale.
Les livrets réglementés auront tendance à montrer plus d’inertie (car ils dépendent d’une décision de l’Etat), tandis que les banques peuvent ajuster le taux de leurs propres livrets très rapidement.
Une comparaison effectuée à un instant T peut donc devenir obsolète si la conjoncture change.
Même si ces ajustements sont généralement progressifs, le taux de base d'un livret (y compris réglementé) n'est jamais garanti dans le temps. En revanche, une banque ne peut pas revenir à posteriori sur le taux boosté accordé.
Si votre objectif est de verrouiller un rendement fixe pour l'avenir, privilégiez un compte à terme (CAT) .
Gardez toutefois en tête le contexte : fixer un taux sur un CAT est très avantageux en période de baisse des taux, mais vous privera des hausses si les taux du marché remontent.
Ne pas tenir compte d’une condition de type “nouveau client uniquement” ou “sous réserve de maintenir les fonds jusqu’au…”
Les taux boostés sur les livrets ciblent quasi-systématiquement les nouveaux clients, où a minima les nouveaux versements pour les clients existants.
Pour les banques, il s’agit d’un outil de conquête commercial, pas une récompense de la fidélité.
Pour bénéficier de ces offres, a fortiori sur plusieurs années, il est souvent nécessaire de transférer des fonds d’un acteur à un autre avec la contrainte logistique que cela implique.
De la même façon, les conditions de ces offres sont généralement rédigées de manière à imposer un maintien des fonds dans le livret jusqu’à une certaine date (par exemple le 31 décembre).
Aussi, même si dans le cas d’offres courant sur plusieurs mois, il est difficile de bénéficier pour le même capital d’un taux boosté de 2 mois dans une banque A, puis de 2 mois dans une banque B.
Où placer son argent quand les livrets sont pleins ?
Cette question se pose surtout dans le cas des livrets réglementés, le plafond des autres livrets d’épargne étant souvent de plusieurs millions d’€.
Quelles sont les alternatives aux livrets d’épargne pour investir sans risque ?
Pour un investisseur qui cherche la protection absolue de son capital (aucun risque de perte mais un rendement faible), il existe d’autres alternatives à capital garanti sur le marché :
- Les Comptes à Termes (CAT) : un autre type de produits bancaires qui rémunèrent souvent légèrement mieux au prix d’un engagement de ne pas retirer ses fonds avant une certaine date.
- Les fonds en euros au sein des contrats d’assurance-vie : peuvent offrir une fiscalité plus avantageuse dans le cadre d’un contrat de plus de 8 ans. En 2026, ils sont plus rémunérateurs que les livrets. Liquidité un peu moins rapide (délai de rachat) et moins de visibilité sur le rendement à venir.
- Les fonds monétaires offrent également une alternative au sein d’un compte titre pour placer une éventuelle trésorerie en attente d’investissement (ce type de fonds n’est pas à capital garanti mais le risque subi est extrêmement faible).
Lire aussi : Placement sans risque : Quel est le meilleur choix pour investir son argent ?
Comment investir une fois son épargne de précaution constituée ?
La constitution d’une épargne de précaution est toujours la base d’une démarche d’investissement, et les livrets d’épargnes sont le support idéal pour ça.
Une fois cette étape atteinte, se pose la question d’allouer son épargne supplémentaire sur des supports plus rémunérateurs, a fortiori pour des projets à long terme.
Ici se pose alors une double question :
- Sur quels actifs investir mon excédent d’épargne (immobilier, actions, obligation, or, private equity, club deal …) ?
- Quels enveloppes utiliser pour réaliser ces investissements (PEA, assurance-vie, PER, en direct …) ?
Nous vous invitons à creuser ce sujet via notre guide sur les meilleurs placements financiers
FAQ
Quel est le livret le plus rentable actuellement ?
Le Livret d’Epargne Populaire (LEP) propose le meilleur rendement net de fiscalité (2,5 %) actuellement mais il est plafonné à 10 000 € et soumis à conditions de ressources.
Pour une première ouverture jusqu’au 30/09/26 inclus, vous bénéficiez de 12 mois de taux boosté sur le livret Rentabilis de Monabanq et pouvez placer jusqu’à 150 000 € à un taux net de fiscalité de 2,06 % sur 1 an.
Hors taux boosté, le livret A et le LDDS offrent un rendement net d’impôt de 1,70 % jusqu’à 34 950 € (en cumulant les 2 enveloppes).
Au-delà du plafond des livrets réglementés, le choix dépend du montant placé et des conditions d’ouverture. Pour 100 000 € sur douze mois sans promotion ni abonnement, LeaBank, Zesto et Ramify+ ressortent en tête des vingt offres comparées ici, avec des rendements nets estimés respectifs de 1,50 %, 1,44 % et 1,41 % à taux constants. LeaBank limite les dépôts à 100 000 €. Ces estimations suivent la méthode de l’article.
Quel est le meilleur livret bancaire en septembre 2026 ?
Parmi les livrets non réglementés du comparatif, Rentabilis de Monabanq propose jusqu’au 30 septembre 2,06 % net après PFU sur les premiers 150 000 €.
Le LEP et certains Livrets Jeune proposent davantage aux épargnants qui remplissent leurs conditions d’éligibilité, mais avec un plafond de versement bien inférieur (10 000 et 1 600 € respectivement).
Quel est le livret à 6 % d’intérêt ?
En juillet 2026, Cashbee proposait, pour une ouverture de livret, 6 % brut annuel pendant deux mois jusqu’à 200 000 €, puis 1,9 % brut annuel. Sur 12 mois, en prenant en compte les 10 mois à l’issu du taux boosté, le rendement brut de ce livret ressortait à 2,58 % brut et 1,77 % après application de la fiscalité.
Il est impossible pour un livret de proposer durablement un taux sans risque de 6 %, car ce niveau de rémunération est nécessairement associé à un risque de perte en capital.
Quels sont les meilleurs livrets de banque ?
Les différents livrets couverts dans cet article sont tous investis in fine dans une institution dotée d’une licence bancaire.
Une banque peut passer par un intermédiaire pour commercialiser son livret. C’est typiquement le cas de la banque CFCAL (groupe Crédit Mutuel) qui distribue son livret via différents acteurs en ligne.
Si vous tenez à passer en direct par une banque, le livret Rentabilis proposé par la banque en ligne Monabanq (filiale du groupe Crédit Mutuelle) est actuellement le plus intéressant du marché.
Peut-on avoir plusieurs livrets bancaires ?
Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont toujours limités à 1 livret par personne. Il est néanmoins possible de cumuler les 3 types de livret (sous conditions d’éligibilité pour le LEP), y compris au sein de différents établissements bancaires.
Il n’y a pas de limite au nombre de livrets non réglementés que peut ouvrir un épargnant. En revanche, certaines banques peuvent imposer une limite de 1 livret par personne au sein de l’établissement.
L’éligibilité et le plafond du taux boosté dépendent de chaque offre. Certaines promotions sont limitées à une première ouverture ou à un seul livret promotionnel par personne.
Quelles différences entre Livret A, LDDS, LEP et livret bancaire ?
Le Livret A, le LDDS et le LEP sont des livrets bancaires réglementés. Concrètement :
- Leur rendement est fixé par l’Etat et est toujours le même quel que soit l’établissement bancaire dans lequel vous les avez ouverts.
- Ils sont exonérés de toute fiscalité.
- Ils sont soumis à des plafonds de versement assez bas ( 22 950 € , 12 000 € et 10 000 € respectivement).
Les livrets bancaires sont des produits non réglementés. Chaque banque est susceptible de proposer ses propres conditions :
- Elle fixe son propre rendement et peut souvent accorder des taux bonifiés sur une période donnée dans le cadre d’une offre commerciale.
- Les plafonds de ces livrets sont très élevés (plusieurs millions d’€).
- Les intérêts sont fiscalisés au titre du PFU (31,4 %).
Les intérêts d’un livret bancaire sont-ils imposables ?
Les intérêts des principaux livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont exonérés de tout imposition ou prélèvements sociaux.
Les intérêts issus des livrets non réglementés sont soumis au régime du Prélèvement Forfaitaire Unique de 31,4 % (dont 12,8 % au titre d’impôt sur le revenu et 18,6 % au titre des prélèvements sociaux). Il est possible d’opter pour une imposition des intérêts au barème de l’impôt sur le revenu en option. Les prélèvements sociaux de 18,6 % restent dûs dans tous les cas.
Où placer son argent quand les livrets sont pleins ?
Si vous cherchez une alternative à capital garanti : les comptes à termes et les fonds en euros au sein des contrats d’assurance-vie.
Si vous cherchez à investir au-delà d’une épargne de précaution constituée sur des livrets : l’immobilier, les obligations, les actions et les actifs privés sont les principales classes d’actifs possibles.
Les livrets bancaires sont-ils garantis ?
Les livrets bancaires sont couverts par une garantie de 100 000 € par établissement bancaire, au même titre que vos comptes courants.
Les livrets A, LDDS et LEP bénéficient de leur propre garantie de 100 000 € de l'État français, distincte de la garantie de 100 000 € évoquée ci-dessus.
