Pourquoi 3 classements de PEA ?
En fonction de votre stratégie d’investissement (investissement “passif” via des ETF, stock-picking, trading …) et du volume d’ordre que vous passez, certains Plans d’Epargne en Actions vous proposeront une structure de frais plus ou moins avantageuse.
Il existe en revanche plusieurs leaders clairs en fonction de vos besoin d’investisseur :
Les 3 meilleurs PEA pour investir régulièrement (gestion libre)
Les 3 meilleurs PEA pour investir des volumes importants ou sur des valeurs européennes plus confidentielles (gestion libre)
Les 3 meilleurs PEA en gestion pilotée
Rappel : les performances passées des différents mandats de gestion ne préjugent pas des performances futures. Ces mandats de gestion comportent tous un risque de perte en capital.
La performance de Ramify est dérivée de la performance du portefeuille Essential 100 % action (risque de 10/10) réalisée au sein d’une assurance-vie en 2023 et 2024 et disponible dans un PEA depuis 2025 aux mêmes conditions tarifaires.
Quels critères pour choisir le meilleur PEA ?
Ce sont d’abord les frais de courtage qui distinguent les contrats entre eux, suivi de la qualité de l’interface et de celle du support client.
Certains PEA permettent un accès plus complet à des titres de PME européennes, notamment sur des marchés comme la Pologne, le Danemark ou encore la Norvège, mais ce critère n’intéresse qu’une minorité d’investisseurs.
Quel que soit votre choix de PEA, celui bénéficie d’une fiscalité avantageuse (exonération d’impôt sur le revenu au bout de 5 ans, uniquement prélèvements sociaux dus sur vos éventuelles plus-values) et est limité par un plafond réglementaire : 150 000 € (225 000 € combiné avec un PEA-PME)
1 : Des frais d’arbitrages compétitifs
La première source d’optimisation d’un PEA consiste à choisir un PEA qui vous facture des frais minimaux pour la typologie de transaction que vous avez l’habitude d’effectuer.
Cet travail de sélection s’effectue en 2 temps :
- Choisir un PEA sans droits de garde ni d’inactivité
- Optimiser vos frais de courtage (vos frais de transaction à chaque achat ou revente effectuée)
En 2025, les acteurs en ligne ont généralisé un modèle où les investisseurs ne paient plus que des frais de courtage (prélevés à chaque opération d’achat ou de revente d’un titre).
Il est aujourd’hui simple d’éviter frais de garde et frais d’inactivité à condition d’éviter les PEA distribués par les grands réseaux bancaires.
Sur 10 ans, des frais optimisés peuvent mener à des économies significatives (qui se répercutent dans votre performance).
Prenons un cas pratique avec les hypothèses suivantes :
- Passage d’un ordre par mois d’une valeur de 500 €
- Hypothèse de rendement annuel : 7 % par an (calcul des intérêts mensuellement).
Comme l’illustre cet exemple, c’est d’abord le choix d’un PEA sans frais de garde qui engendre une importante économie de frais à long terme.
Néanmoins, pour les profils qui réalisent de nombreuses transactions tous les mois (via par exemple des stratégies de trading ou de très nombreuses lignes), l’optimisation des frais de courtage permet de réaliser des économies notables.
Déterminer le PEA le plus économe en frais de courtage dans votre situation peut se révéler fastidieux car les modes de rémunération des PEA ne sont pas homogènes.
Nous avons créé à cet effet un outil en ligne qui détermine le coût exact de vos frais de courtages pour 15 courtiers, en fonction du nombre de transactions réalisées par mois et de leur montant.
Lire aussi : Frais PEA : Comparatif et fonctionnement
2 : L’accès à l’univers d’investissement que vous désirez
La totalité des PEA du marché permettent d’investir dans des grandes valeurs européennes (comme SAP, LVMH ou Total) et des ETF des grands indices boursiers mondiaux (MSCI World, S&P 500, Eurostoxx 50, CAC40 …).
Néanmoins, tous les PEA ne référencent pas l’intégralité des titres qu’il est possible de loger dans un PEA :
- Actions de petites capitalisations (small caps) françaises ou européennes
- Marchés boursiers de l’Union Européenne moins grands publics et/ou hors zone Euro (Danemark, Norvège, Pologne …)
- Certains ETF éligibles synthétiques (ETF sectoriels, ou répliquant des marchés émergents comme le Japon ou l’Inde par exemple).
- Certains OPCVM (fonds d’investissements actifs)
Il est enfin possible de loger en PEA des titres non cotés éligibles, mais tous les fournisseurs de PEA ne laissent pas cette possibilité.
Si vous envisagez d’inclure dans votre stratégie d’investissement certains des actifs listés ci-dessus, nous vous invitons à vérifier au préalable que le PEA que vous aurez retenu les autorisent.
3 : La qualité de l’interface
Les interfaces de gestion en ligne sont généralisées et n’importe quel PEA vous permet aujourd’hui de réaliser vos opérations en autonomie en ligne.
Certains PEA se distinguent par une interface très avancée, qui peut inclure notamment des screeners (outils de sélection de titres), des outils d’analyse graphique ou encore des types d’ordres variés : ordre au marché, à la limite, ordre stop …
Ces outils sont conçus principalement pour les investisseurs qui adoptent des stratégies de trading (nombreuses opérations d’achat / revente).
Néanmoins, pour une majorité d’investisseurs, a fortiori peu expérimentés, une telle profusion d’informations ou d’options peut apporter de la confusion au moment d’effectuer des opérations, ou du moins demander une phase d’adaptation.
Une autre facette de cette question repose sur des critères d’ordre esthétique ou d’expérience utilisateur : certains PEA proposent une interface datée qui peut être moins agréable à utiliser au quotidien.
4 : La compétence et la disponibilité du support client
Le service de support aux clients doit intervenir en cas de problème pour réaliser une opération, un versement ou un retrait.
Si vous avez besoin d’effectuer un retrait depuis votre PEA, le délai entre le moment où vous effectuez la demande et le versement de la somme sur votre compte bancaire peut aller de quelques jours à plusieurs semaines.
Si certains courtiers en PEA nouvellement arrivés sur le marché brillent par des tarifs particulièrement bas, certains utilisateurs déchantent lorsqu’ils constatent qu’il n’est pas possible d’avoir quelqu’un au téléphone en cas de problème (support par mail ou messagerie uniquement).
En investissant dans des titres d’entreprises, vous serez aussi confrontés à de nombreuses opérations sur titre : versements sur dividende, choix du versement du dividende en numéraire ou en action, stock-split …
Il arrive parfois que de telles opérations soient mal traitées par le courtier et demandent une correction. La réactivité du support client est alors particulièrement appréciée.
5 : Les critères spécifiques pour choisir un PEA en gestion pilotée
Si vous choisissez un PEA en gestion libre, sa performance repose sur vos choix d’investissements. Dans le cas d’un PEA en gestion pilotée, cette responsabilité est déléguée au gérant.
Il établit et exécute une stratégie d’investissement à votre place afin de dégager une performance cible.
Le principal critère de choix d’un PEA en gestion pilotée est l’historique de performance public du gérant.
Même s'il ne préjuge pas des performances futures, il s’agit néanmoins d’un excellent signal pour anticiper le potentiel d’un gérant.
Nous vous invitons à porter attention aux points suivants :
- Éviter les contrats en gestion pilotée qui ne fournissent pas leur historique de performance. Ce défaut d’information vous empêche de comparer les résultats passés avec ceux des meilleurs acteurs établis du marché.
- Comparez bien l’historique de performance nette de frais de gestion.
- Comparez bien les gérants pour un niveau de risque similaire.
La gestion pilotée entraîne une couche de frais supplémentaires (appelés frais de gestion pilotée ou frais de mandat). Ces frais de gestion doivent être mis en perspective avec la performance dégagée par le gérant.
Il vaut mieux favoriser des frais de mandat de 1,3 % pour dégager 15 % de performance par an que 0,1 % pour dégager 5 %.
6 : Les critères secondaires à prendre en compte pour choisir un PEA
- La localisation du courtier (France ou étranger) : certains organismes étrangers ont les agréments pour proposer un PEA en France mais ne proposent qu’un service client limité en français (mais complet en anglais).
- La possibilité d’ouvrir aussi un PEA Jeune / un PEA-PME : tous les courtiers ne proposent pas ces enveloppes complémentaires qui peuvent intéresser certains profils.
- La possibilité de réaliser un versement programmé : si ce type de service est généralisé sur les assurances-vie et les PER, il reste rare sur les PEA.
Quel PEA pour optimiser les frais de courtage dans ma situation ?
Répondre à cette question demande de connaître le montant moyen des ordres que vous passez et leur fréquence. Certains PEA sont plus compétitifs pour passer des ordres importants et/ou nombreux, d’autres sont plus adaptés pour les profils qui réalisent une opération par mois.
Cet outil interactif (basé sur les tarifs publiés au 26/08/2025) vous permet d’identifier immédiatement le PEA le plus compétitif en termes de frais de courtage dans votre situation.
Dans le mode global, vous devez évaluer le volume de transaction total effectué dans un mois. Si vous effectuez 2 achat-reventes sur une action évaluée à 500 €, vous avez donc traité un volume de 2 000 € pour 4 transactions.
Attention : cet outil se base uniquement sur la tarification pour des ordres passés sur les Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam.
Note : la loi PACTE a fixé un maximum de 0,5 % de frais de courtage pour les opérations passées par Internet qui n’est parfois pas reflété dans la tarification des PEA mais qui est bien appliqué systématiquement par les courtiers.
Quels sont les PEA les plus compétitifs en fonction de votre rythme d’investissement ?
Dans ce tableau nous cherchons à synthétiser les PEA les plus compétitifs pour certains profils types.
Un groupe d’environ 8 PEA revient continuellement, nous détaillerons ensuite les avantages de ces PEA plus bas afin de vous aider à faire un choix éclairé.
Note : les frais du PEA Trade Republic peuvent être ramenés à 0 € par mois en utilisant la fonction d’investissement programmé.
Ce tableau regroupe la plupart des profils types d’investisseurs particuliers. On pourrait réaliser un tableau similaire avec des volumes de transaction beaucoup plus importants (profil : trader) mais ce sont rigoureusement les mêmes PEA qui apparaissent comme les plus compétitifs.
Dans la suite de l’article, nous avons croisé ces conclusions avec d’autres facteurs importants afin d’établir des classements types pour différents profils d’investisseurs.
Nous vous invitons à utiliser l’outil de simulation pour identifier les PEA les plus attractifs dans votre situation, puis à prendre connaissance des avantages et inconvénients de chacun.
Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un PEA ?
Comme vous le constatez, les PEA les plus compétitifs du marché sont tous proposés par des acteurs en ligne.
Néanmoins on peut souligner l’offre intéressante du Crédit-Agricole (Invest Store) qui parvient à être compétitive face aux autres acteurs, notamment pour des volumes d’opérations importants.
Il faudra cependant réaliser au minimum 12 opérations par an et supporter des frais de garde annuels de 0,3 % (contre 0 % pour les acteurs en ligne).
Parmi les PEA proposés par les banques traditionnelles, il s’agit à nos yeux de l’offre la plus intéressante du marché afin de contenir les frais de votre PEA.
Les différentes caisses régionales du Crédit-Agricole sont néanmoins libres d’appliquer une tarification spécifique. L’offre Invest Store pourrait donc être moins pertinente dans votre région.
Les meilleurs PEA pour investir régulièrement
Ce classement concerne notamment les investisseurs qui :
- Accumulent tous les mois des positions sur quelques titres (stratégie de DCA)
- Investissent uniquement sur des ETF/trackers (type MSCI World, S&P 500, Nasdaq …) et des actions de grandes entreprises
- Ils revendent rarement leurs positions (Buy & Hold)
- Gèrent un portefeuille qui comporte assez peu de ligne (entre 1 et 20)
Dans cette configuration, les investisseurs réalisent en moyenne 2 opérations par mois, et rarement avec des montants globaux supérieurs à 2 000 € (sauf en cas d’arbitrage).
Le PEA XTB est imbattable en termes de frais : il s’agit du seul contrat du marché à ne facturer aucuns frais de courtage pour un volume mensuel < 100 000 € tout en proposant un support client basé en France.
Le modèle d’affaire de XTB est de vous inciter à utiliser en parallèle un Compte Titre Ordinaire sur lequel vous aurez accès à des produits à effet de leviers ou des actions en devises étrangères (notamment en USD) sur lesquels vous avez des frais à payer. Néanmoins rien ne vous y oblige.
Le PEA Fortuneo (dans son offre Starter) propose un modèle de frais compétitif (avec le premier ordre mensuel gratuit jusqu’à 500 €) allié à une plateforme robuste qui a fait ses preuves sur le long terme et un support client efficace. En revanche, il sera limité si vous souhaitez investir sur des valeurs hors France ou ETF.
Le PEA Trade Republic séduira notamment les jeunes investisseurs à la recherche d’une application mobile optimisée. Si vous investissez via un versement programmé (seul PEA du marché à la proposer) vous n’avez aucuns frais de courtage à payer.
Le PEA Interactive Brokers est à nos yeux le plus complet du marché : accès à l’ensemble des places boursières européennes avec des frais compétitifs quel que soit le volume d’ordre traité et une interface très avancée qui séduira les investisseurs chevronnés.
Néanmoins l’interface de gestion complexe demande un temps d’adaptation et le support client (compétent) est majoritairement délivré en anglais.
Le PEA Bourse Direct peut être une alternative intéressante pour les investisseurs qui recherchent un univers d’investissement très étendu, des frais contenus (mais moins qu’Interactive Brokers sur les places hors de France) et un support client en français.
Exemple de PEA pour investir régulièrement que nous n’avons pas retenus
Les contrats suivants auraient pu faire partie de notre sélection mais nous avons choisi de les écarter principalement car leur politique de frais de courtage est légèrement moins compétitive en août 2025 (date de rédaction de cet article).
Ils n’en restent pas moins de bons contrats, avec des différences de frais de l’ordre de quelques dizaines d’euros à l’année.
Les meilleurs PEA pour investir des volumes importants ou dans des actions européennes plus confidentielles
Ce classement concerne notamment les investisseurs qui :
- Réalisent des arbitrages réguliers voir pratiquent le trading (achat-revente d’actions dans un délai court) avec 20 opérations ou plus par mois.
- Traitent un volume d’opération (la somme du montant de toutes les opérations effectuées dans le mois) élevé : supérieur à 5 000 € chaque mois.
- Souhaitent accéder à un univers complet de valeurs, notamment de petite capitalisation et sur tous les marchés européens éligibles au PEA (Italie, Norvège, Danemark, Pologne, République Tchèque …).
Sur des volumes ou des fréquences d’opérations plus élevées, la hiérarchie des PEA se retrouve modifiée :
- Le modèle de frais d’XTB ou Trade Republic basé sur des montants fixes (ou une absence de frais) reste le plus compétitif en termes de frais.
- Le PEA Interactive Brokers a la particularité de maintenir un niveau de frais stable à partir d’un certain montant.
- A ces niveaux, le PEA Saxo Banque est aussi particulièrement compétitif tout comme le PEA Bourse Direct.
Quel PEA pour accéder à l’ensemble des marchés européens ?
Le PEA permet aussi d’investir sur des marchés financiers plus confidentiels en France : par exemple des valeurs polonaises, le géant pharmaceutique danois Novo Nordisk ou encore des valeurs pétrolières norvégiennes.
Si l’accès à l’intégralité des marchés éligibles est important pour vous, des acteurs comme Interactive Brokers ou Saxo Banque sont reconnus pour l’exhaustivité de leur catalogue d’investissement.
Les meilleurs PEA en gestion pilotée
Ce classement se base avant tout sur la performance de la gestion pilotée nette de frais du contrat sur les années précédentes :
Rappel : les performances passées des différents mandats de gestion ne préjugent pas des performances futures. Les PEA en gestion pilotée comportent un risque de perte en capital.
Le PEA Ramify a été lancé en 2025, néanmoins le mandat de gestion déployé au sein de ce PEA est le même que le portefeuille Ramify Essential pour un risque de 10/10 déjà disponible au sein d’une assurance-vie et d’un PER avec le même profil de frais.
Le PEA Ramify se distingue par une performance de premier plan sur les 2 dernières années. La stratégie Ramify Essential pour un risque de 10/10 est investie à 100 % dans des portefeuilles actions qui ont délivré d’excellents résultats depuis 2023.
Son principal défaut aujourd’hui est son ticket d’entrée élevé (25 000 € en cas de transfert).
Les 3 meilleurs PEA-PME
Seule une partie des PEA cités plus haut permettent l’ouverture d’un PEA-PME au sein du même courtier :
- Fortuneo (offre Starter)
- Bourse Direct
- Saxo Banque
Fortuneo (offre Starter) ou Bourse Direct conviendront particulièrement pour un investisseur qui cherche à construire une ou 2 positions sur une valeur small cap ou à investir sur un ETF small cap.
Saxo Banque sera en revanche plus compétitif en cas de volume important d’opérations (en nombre ou en valeur).
Note : en 2025, il n’existe pas de PEA-PME en gestion pilotée.
Les 3 meilleurs PEA jeune
Tous résident fiscal français à la possibilité d’ouvrir un PEA à ses 18 ans. Cependant, le nombre de PEA étant limité à 2 par foyers fiscal, si les 2 parents possèdent déjà un PEA, leurs enfants nouvellement majeurs ne peuvent pas ouvrir leur propre contrat.
Le PEA Jeune est une possibilité législative qui permet de contourner cette limite, cependant seuls certains courtiers le proposent :
- Trade Republic
- Bourse Direct
- Easy Bourse
Ces 3 courtiers apparaissent dans notre contrat des meilleurs PEA pour investisseur long terme, que vous pouvez consulter pour comparer ces 3 offres.
Quels sont les meilleurs PEA assurance ?
L’immense majorité des PEA proposés sur le marché (y compris ceux cités précédemment dans cet article) sont des PEA bancaires.
Néanmoins il existe également des PEA assurances proposés par des compagnies d’assurance. Il n’est pas possible de détenir à la fois un PEA bancaire et assurance, il faut choisir entre les 2 formats.
Concrètement il s’agit d’un contrat de capitalisation qui possède les avantages fiscaux du PEA (exonération d’impôts sur le revenu au bout de 5 ans).
Les caractéristiques uniques des PEA assurance sont :
- Possibilité d’être convertis en rente viagère au bout de 5 ans
- Possibilité de demander une avance
Il est en théorie possible de convertir un PEA bancaire vers un PEA assurantiels et vice versa.
L’offre de PEA assurance est extrêmement faible et n’incite pas à la concurrence entre les contrats.
En 2025, les PEA assurances ne peuvent être investis qu’en OPCVM (2 % de frais de gestion annuels moyen), pas en ETF (0,2 % de frais de gestion annuels) et pas en actions directes.
Conclusion : tableau comparatif des meilleurs PEA du marché
Rappel : Ces classements sont subjectifs et basés sur des données publiques au 26 août 2025. Ils ne constituent pas un conseil financier.
