Les différences entre plateforme de gestion de patrimoine, Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP), courtier, banque en ligne et Banque Privée
L’univers de la gestion de patrimoine regroupe plusieurs typologies d'acteurs qui offrent différents services, et plusieurs niveaux d'accompagnement.
Nous allons vous présenter les caractéristiques de ces acteurs afin de vous aider à identifier celui qui correspond le mieux à vos besoins.
Voici un tableau comparatif des différents acteurs de la gestion de patrimoine.
Les plateformes de gestion de patrimoine digitales
Les plateformes digitales de gestion de patrimoine permettent aux utilisateurs de souscrire et de piloter leurs placements financiers entièrement en ligne.
Cette digitalisation engendre des frais de gestion plus bas que les banques physiques par exemple.
Ces plateformes proposent généralement une interface ergonomique, ce qui permet :
- D’effectuer des opérations de gestion en toute simplicité (versement, arbitrage, etc.)
- De visualiser clairement la performance des différents placements
- Etc.
Par ailleurs, les plateformes de gestion de patrimoine en ligne fonctionnent en architecture ouverte. Elles donnent généralement accès à un large univers d'investissement, sans limitation aux produits d'un seul groupe bancaire.
Voici les limites des plateformes de gestion de patrimoine :
- Pas de services bancaires (compte courant, carte de paiement, prêt, etc.).
- Pas de rendez-vous en face à face avec des conseillers financiers (uniquement en ligne ou par téléphone).
- Pas toujours d’analyse patrimoniale personnalisée.
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) traditionnel
Le CGP est un professionnel du conseil patrimonial qui accompagne ses clients dans l'optimisation globale de leur bilan patrimonial.
Il existe des cabinets de CGP indépendants, ainsi que des réseaux de professionnels.
Nous pouvons distinguer 2 catégories de CGP :
- Les CGP non-indépendants qui perçoivent des commissions de leurs partenaires financiers lorsque leurs clients souscrivent au produit. Cette rémunération peut influencer les recommandations.
- Les CGPI (indépendants) qui facturent uniquement des honoraires au client, sans percevoir de commissions. Cette indépendance garantit théoriquement une plus grande objectivité. Ces courtiers sont très minoritaires en France.
L'accompagnement du CGP couvre généralement :
- L'analyse complète de la situation patrimoniale
- La recommandation de solutions patrimoniales adaptées
- L'optimisation fiscale et successorale
- Le suivi régulier du patrimoine
Voici les limites de l'accompagnement du CGP :
- Pas de services bancaires (compte courant, carte de paiement, prêt, etc.).
- Pas toujours de gestion opérationnelle des fonds : le CGP oriente les épargnants vers des placements de partenaires (assurance-vie, SCPI, PER, etc.).
- Catalogue de produits parfois restreint aux partenaires : les CGP travaillent généralement avec un nombre de partenaires restreint, selon les produits proposés.
- Patrimoine minimum et honoraires facturés variables selon les conseillers.
Lire aussi : Les 14 meilleurs cabinets de gestion de patrimoine (et comment choisir le gestionnaire qui vous correspond)
Les courtiers
Les courtiers sont des spécialistes de l'intermédiation. Leur objectif est de chercher le contrat le plus avantageux pour leur client.
Contrairement au CGP, le courtier se concentre généralement sur un ou plusieurs segments précis (obtenir le meilleur taux de crédit immobilier, l’assurance auto ou habitation la plus économique, etc.).
Il existe 2 grandes catégories de courtiers :
- Les courtiers en crédit immobilier (Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement IOBSP) comparent les offres de prêt pour négocier les meilleures conditions de financement.
- Les courtiers en assurance (Intermédiaire en Assurance IAS) interviennent sur les contrats d'assurance-vie, l'assurance emprunteur, ou encore la prévoyance. Ils comparent les garanties et négocient les tarifs auprès des compagnies d’assurances.
La rémunération du courtier provient généralement des commissions versées par les établissements consultés. Certains courtiers facturent également des honoraires, notamment sur le crédit immobilier.
Voici les limites de l'accompagnement du courtier :
- Pas de services bancaires.
- Pas de stratégie patrimoniale globale.
- Comparatif limité aux établissements partenaires (variable selon les courtiers).
Les banques en ligne
Les banques en ligne se concentrent sur les services bancaires du quotidien à tarifs réduits (compte courant, carte bancaire, livrets d'épargne, etc.). Les banques en ligne peuvent être indépendantes, ou appartenir à des groupes bancaires.
Ces établissements conviennent davantage aux utilisateurs qui gèrent leur patrimoine en totale autonomie (100% en ligne), et qui recherchent une solution économique pour leurs opérations courantes.
Voici les limites de l'accompagnement des banques en ligne :
- Pas ou peu d'accompagnement patrimonial.
- Offre de produits financiers réduite (moins de placements, offre de prêt restreinte ou absente)
- Catalogue de produits souvent limité à ceux du groupe bancaire.
- Pas de conseiller physique ou d’agence de proximité.
Lire aussi : Banque Privée en ligne : Les 7 meilleures alternatives digitales
Les Banques Privées
Les Banques Privées fonctionnent comme les banques traditionnelles (comptes, cartes, crédits, etc.), mais elles offrent un accompagnement haut de gamme pour une clientèle fortunée :
- Ingénierie patrimoniale complexe (holdings, démembrement, fiscalité internationale).
- Coordination des conseils avec des experts (notaires, avocats fiscalistes, experts-comptables, etc.).
- Gestion d'actifs sur mesure (multidevises, accès à des fonds institutionnels, etc.).
- Financements complexes (à l’international, crédit lombard, etc.).
Voici les limites de l'accompagnement des Banques Privées :
- Architecture souvent fermée (généralement que les produits financiers du groupe bancaire).
- Frais élevés (la présence d’agences physiques entraîne des coûts plus élevés).
- Digitalisation plus limitée (espace client moins ergonomique que les établissements en ligne).
- Ticket d'entrée élevé (de 250 000 euros à plusieurs millions d'euros de patrimoine)
Lire aussi : Classement Banque Privée : Comment choisir la meilleure ?
Les différents types de plateformes de gestion de patrimoine
Le marché des plateformes de gestion de patrimoine en ligne s'est beaucoup développé ces dernières années.
Nous allons vous présenter les 2 grandes catégories de plateformes, ainsi que les besoins auxquels elles répondent.
Les agrégateurs de patrimoine
Les agrégateurs de patrimoine sont des outils de visualisation et de suivi de vos actifs financiers. Ils permettent de centraliser l'ensemble de vos avoirs (compte courant, assurance-vie, PEA, biens immobiliers, crypto, etc.).
Exemple d’agrégateurs : Finary (historiquement un agrégateur qui a pivoté en plateforme de gestion de patrimoine), Linxo, Bankin, etc.
Ces plateformes se connectent à vos différents établissements financiers afin de récupérer automatiquement vos données, et de vous montrer une vue consolidée de votre patrimoine. Grâce aux tableaux de bord visuels qu’ils proposent, les agrégateurs de patrimoine permettent de simplifier le suivi des performances de ses actifs.
Certains agrégateurs permettent aussi de suivre votre budget et d'analyser vos dépenses.
Voici les limites des agrégateurs de patrimoine :
- Pas d’offre de produits financiers.
- Pas d’accompagnement par un conseiller pour définir une stratégie d’investissement (sauf sur certaines offres premium).
- Connexion aux différents comptes bancaires parfois défaillante, ce qui engendre une vue partielle ou erronée de son patrimoine.
Les plateformes d’investissement
Les plateformes d'investissement permettent de souscrire et gérer en ligne vos différents produits financiers :
- Enveloppes d’investissement : assurance-vie, PER, PEA, compte-titres, etc.
- Actifs financiers : fonds actions ETF, investissement mmobilier SCPI, Private Equity, etc.
Les plateformes d'investissement proposent généralement des frais compétitifs grâce à leur gestion 100% en ligne.
Ces acteurs disposent généralement d'un espace client ergonomique et moderne, afin que les clients puissent gérer leur patrimoine en toute autonomie.
Les plateformes d’investissement proposent généralement 2 modes de gestion pour leurs enveloppes :
- La gestion libre : vous construisez et gérez vous-même votre portefeuille. Vous choisissez les supports d'investissement (obligations, Bourse, etc.), et réalisez vos arbitrages selon votre stratégie.
- La gestion pilotée : vous déléguez la gestion à des professionnels (assistés ou non par des robo advisors). Les arbitrages sont réalisés automatiquement selon votre profil de risque.
Voici les limites des plateformes d'investissement :
- Pas de conseil patrimonial global (stratégie fiscale, transmission, etc.).
- Autonomie requise pour la gestion libre (nécessite des connaissances financières et du temps pour la gestion).
- Conseillers disponibles uniquement par téléphone ou email.
Lire aussi : Assurance-vie : Gestion libre ou pilotée ?
Focus sur les plateformes de gestion de patrimoine “hybrides”
Les plateformes hybrides sont récemment apparues, elles combinent un agrégateur de patrimoine et une plateforme d’investissement en ligne.
Ces plateformes ont généralement commencé par proposer aux utilisateurs de visualiser l’ensemble de leur patrimoine. Puis, elles ont développé leurs services avec une gamme de produits plus ou moins étoffée (selon les partenaires).
Certaines plateformes proposent (via un abonnement premium) un accompagnement par des conseillers.
Voici les limites des plateformes hybrides :
- Gamme de produits généralement moins étoffée que les plateformes d’investissement.
- Pas de conseil patrimonial global, conseillers disponibles uniquement par téléphone ou email.
- Sociétés généralement plus récentes que les plateformes de gestion de patrimoine.
Nous observons que les frontières entre plateforme de gestion de patrimoine, agrégateur et gestion privée sont de plus en plus poreuses. En effet, de nombreux acteurs proposent des offres combinées.
Les avantages et les inconvénients des plateformes d’investissement en ligne
Les plateformes de gestion de patrimoine en ligne disposent d’atouts intéressants par rapport aux réseaux bancaires traditionnels.
Toutefois, elles comportent aussi certaines limites qu'il est important de connaître avant de faire votre choix.
Les avantages des plateformes d’investissement en ligne
Nous allons vous présenter les 5 principales forces des plateformes d’investissement en ligne.
Centraliser ses placements au même endroit
Les plateformes de gestion de patrimoine permettent de souscrire et de gérer l'ensemble de vos placements dans un seul espace client (à condition de choisir les produits de la plateforme).
Vous disposez ainsi d’une vision consolidée de votre patrimoine.
De plus, avec un seul identifiant, vous avez accès à tous vos contrats, ce qui est un gain de temps considérable par rapport à la gestion de comptes dans différents établissements.
Cette centralisation facilite aussi les transferts entre vos différentes enveloppes (assurance-vie, PER, PEA, etc.).
Un suivi simplifié de la performance globale de son patrimoine
Les plateformes proposent la plupart du temps des outils d'analyse qui permettent de mesurer précisément le risque et la performance de votre patrimoine.
Ces outils vous aident à :
- Adapter votre allocation en fonction de l'évolution de vos objectifs et de votre situation.
- Mesurer vos performances et votre exposition au risque (pour chaque classe d’actifs).
- Identifier les concentrations excessives sur certains actifs ou secteurs.
Cette vision globale facilite le rééquilibrage de votre portefeuille lorsque certains actifs s'écartent de votre allocation cible.
Une meilleure ergonomie de l’espace clients
Les plateformes digitales offrent une très bonne expérience utilisateur afin de rendre la gestion de patrimoine plus intuitive.
Ces plateformes proposent généralement :
- Une interface intuitive et compatible mobile (avec parfois une application).
- Des opérations rapides (versements, arbitrages, rachats en quelques clics).
- Des simulateurs pour projeter l'évolution de votre patrimoine.
- Etc.
De plus, les plateformes en ligne offrent également plus d’options de gestion comme :
- Les versements programmés.
- Un rééquilibrage automatique du portefeuille.
- Des alertes personnalisées sur les performances.
Un large catalogue de produits
Les plateformes digitales d’investissement offrent généralement un plus large panel de solutions d'investissement comme :
- Des SCPI
- Des fonds passifs ETF
- Du Private Equity
- Des cryptomonnaies
- De l’art
- Etc.
De plus, les plateformes digitales fonctionnent généralement en architecture ouverte, cela signifie qu'elles ne sont pas limitées aux produits d'un seul groupe bancaire (comme les banques traditionnelles).
Elles peuvent ainsi commercialiser les produits de différentes sociétés de gestion (Amundi, Blackrock, Altaroc, etc.), ce qui leur permet d'offrir les produits qu'elles jugent les plus compétitifs.
Enfin, les plateformes de gestion de patrimoine permettent habituellement de combiner gestion libre et gestion pilotée au sein des différentes enveloppes.
Des frais plus compétitifs
La gestion 100% en ligne permet aux plateformes de proposer des frais significativement plus bas que les distributeurs traditionnels.
De plus, la structure de frais est habituellement transparente et simple à comprendre pour les épargnants (pas de frais de versement, etc.).
Cela s'explique notamment par l'absence d'agences physiques, et une automatisation des processus qui réduit les frais de fonctionnement.
Exemple : les frais annuels d'un placement sur une plateforme digitale oscillent généralement autour de 1% contre 2% à 3% pour une banque traditionnelle. À noter que cette dernière peut aussi facturer d’autres frais (de tenue de compte, de versement, etc.).
Sur un patrimoine de 500 000 euros, 1% de frais annuels représentent 5 000 euros, tandis que 3% de frais représentent 15 000 euros, soit un manque à gagner de 10 000 euros par an pour les épargnants.
Avec la perte d’intérêts composés au fil du temps, cette différence de frais peut avoir un impact significatif sur la performance nette de votre patrimoine.
Les inconvénients des plateformes d’investissement
Nous allons vous présenter les 4 principales faiblesses des plateformes d’investissement.
L'absence de conseillers physiques
Les plateformes de gestion de patrimoine digitales ne disposent pas de réseau d'agences physiques. En conséquence, l'accompagnement se fait uniquement à distance (téléphone, email, visioconférence, etc.). Cela pourrait ne pas convenir aux clients qui privilégient le contact humain en face à face.
Par ailleurs, la gestion à distance nécessite une plus grande autonomie de la part de l'investisseur, notamment avec l’informatique (signature électronique, protocoles de sécurité à 2 facteurs 2FA, etc.).
L’absence de services bancaires traditionnels
La plupart des plateformes de gestion de patrimoine digitales ne proposent pas de services bancaires classiques comme :
- Les comptes courants
- Les cartes bancaires ou les chéquiers
- Les crédits immobiliers
- Les assurances habitation ou automobile
- Les services de change de devises
- Etc.
Cette limitation oblige les clients des plateformes digitales à maintenir une relation bancaire traditionnelle en parallèle pour leurs opérations courantes.
Des établissements en ligne plus récents
Les plateformes digitales de gestion de patrimoine sont des sociétés plus récentes que les banques traditionnelles. Cet historique plus restreint peut être un frein pour certains épargnants.
Toutefois, la réglementation française impose des garanties strictes aux établissements financiers (quelle que soit l'ancienneté de la structure) afin de protéger les épargnants.
Nous détaillerons tous les critères pour choisir la meilleure plateforme de gestion de patrimoine dans la section dédiée.tktk
L'absence de conseil fiscal et juridique
Les plateformes de gestion ne remplacent pas les professionnels de la gestion de patrimoine (avocats fiscalistes, notaires, expert-comptables, etc.) qui prodiguent des conseils pour les situations patrimoniales complexes comme :
- L’ingénierie patrimoniale avancée (création de holdings, démembrement de propriété, etc.).
- Le conseil en fiscalité internationale pour les expatriés ou les non-résidents.
- Le conseil juridique sur les donations, successions complexes, le pacte Dutreil, etc.
Ces métiers spécifiques peuvent être intégrés dans l’offre d’accompagnement de certaines Banques Privées.
Lire aussi : Montage Holding : Création, Fonctionnement, Fiscalité et Conseils
Comment choisir une plateforme de gestion patrimoine ?
Nous allons vous présenter les 7 principaux critères pour choisir une plateforme de gestion de patrimoine.
1) Définir vos besoins
Avant de comparer les différentes plateformes, il est primordial de clarifier vos besoins et vos objectifs financiers. Voici les principales questions à vous poser.
Quel est votre objectif patrimonial ?
- Uniquement suivre vos placements : un agrégateur (voire une feuille Excel) peut suffire.
- Investir et piloter vos placements : privilégiez une plateforme d'investissement.
- Bénéficier de conseils patrimoniaux avancés : ciblez les offres d’accompagnement premium avec un conseiller dédié.
Quel mode de gestion préférez-vous ?
- Gestion libre : vous souhaitez construire vous-même votre portefeuille et effectuer vos arbitrages.
- Gestion conseillée : vous souhaitez obtenir des recommandations de gérants professionnels, mais garder les décisions financières finales.
- Gestion pilotée : vous déléguez entièrement la gestion à des gestionnaires de patrimoine professionnels.
Quel niveau d'accompagnement recherchez-vous ?
- Une autonomie complète : vous gérez seul avec les outils digitaux.
- Un accompagnement ponctuel : vous souhaitez pouvoir contacter un conseiller si besoin.
- Un suivi régulier : vous voulez un conseiller dédié pour obtenir un accompagnement personnalisé.
2) Analyser le catalogue de produits disponibles
La diversité et la qualité de la gamme de produits sont des critères déterminants pour choisir une plateforme. Nous allons vous présenter les principaux éléments à vérifier.
Vérifiez que la plateforme propose les enveloppes adaptées à votre situation :
- Assurance-vie : enveloppe couteau-suisse avec des avantages fiscaux.
- PER (Plan d'Épargne Retraite) : idéal pour la préparation de la retraite avec une déduction fiscale.
- PEA (Plan d'Épargne en Actions) : avantageux pour investir en Bourse avec une fiscalité réduite.
- Compte-titres ordinaire (CTO) : permet de loger la plupart des actifs disponibles dans le monde.
Une plateforme de qualité doit donner accès à plusieurs classes d'actifs, comme :
- SCPI : l'investissement immobilier sans contrainte de gestion
- ETF : investir en Bourse avec des frais réduits
- Fonds actifs gérés par des professionnels
- Private Equity : investir dans des entreprises non cotées (capital-investissement)
- Actifs alternatifs : cryptomonnaies, art, etc.
Focus sur les autres actifs et fonctionnalités
Certaines plateformes proposent des services additionnels comme :
- L'accès à l'assurance-vie luxembourgeoise (pour les hauts patrimoines cherchant plus de souplesse qu’avec l’assurance-vie française).
- Des fonds institutionnels normalement réservés aux professionnels du patrimoine.
- Des mandats de gestion personnalisés.
Comme vous l’aurez compris, plus le catalogue est large et donne accès à de nombreux gérants d’actifs, plus vous pourrez construire un portefeuille diversifié adapté à vos objectifs.
3) Évaluer le track record de la plateforme
Si vous optez pour une plateforme avec accompagnement ou une gestion pilotée, il est crucial d'évaluer la qualité du conseil proposé.
Pour cela, vous devez évaluer l’historique de performance de la plateforme sur plusieurs années, à savoir :
- Les rendements passés sur 3, 5 et 10 ans selon les différents profils d’investisseurs.
- Comparer avec des indices de référence (CAC 40, MSCI World, S&P 500, etc.).
- Les performances des profils en période de crise (2020, 2022, etc.).
Attention, les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Toutefois, ces éléments de comparaison donnent une indication sur la capacité des gérants à traverser les différents cycles de marché.
4) Vérifiez les frais appliqués
Les frais ont un impact majeur sur la performance nette de votre patrimoine. Il est donc essentiel de connaître toutes les différentes couches de frais :
- Frais d'enveloppe : frais de gestion de l'assureur ou du dépositaire.
- Frais des fonds sous-jacents : frais internes des actifs dans lesquels vous investissez.
- Frais de plateforme : il s’agit de commissions prélevées par les plateformes.
- Frais de l’assureur ou du dépositaire
Pour comparer objectivement les frais de plusieurs enveloppes, il faut calculer le Taux de Frais Effectif (TFE) qui additionne tous les frais.
Exemple : une assurance-vie en gestion pilotée prélève différentes couches de frais :
- Frais des ETF : 0,2% par an
- Frais de plateforme : 0,8% par an
- Frais de l'assureur : 0,6% par an
- TFE total : 1,6% par an
Focus sur les frais à éviter
Certains frais peuvent considérablement dégrader votre rendement :
- Frais d'entrée sur les versements : facturé à chaque dépôt d’épargne
- Frais de sortie : facturés lors des retraits de fonds
- Frais d'arbitrage élevés qui pénalisent les ajustements de portefeuille
Les meilleures plateformes ne facturent pas ces 3 types de frais. Si vous voyez ces frais dans les conditions générales d’une offre, nous vous recommandons d'éviter ces plateformes.
5) Tester le professionnalisme des conseillers
La qualité des interlocuteurs de la plateforme est essentielle afin de vous guider dans votre gestion patrimoniale, et vous accompagner en cas de difficultés.
Si l'accompagnement d’un conseiller est important pour vous, vérifiez ces 3 points :
- Les canaux de contact disponibles (chat, téléphone, visioconférence)
- Les horaires d'ouverture du service client
- La possibilité d'avoir un conseiller dédié selon votre profil (optionnel)
Afin d'évaluer la qualité du support clients, vous pouvez consulter les avis clients sur des plateformes indépendantes comme Trustpilot.
Vous pouvez également contacter le service clients dans le but de vérifier s’ils sont capables de répondre à vos questions.
6) Tester l'ergonomie du site
L’interface de la plateforme doit être intuitive et agréable à utiliser afin de vous faire gagner du temps, et de faciliter vos démarches (arbitrages, évaluation des performances, etc.).
Une plateforme ergonomique devrait proposer plusieurs éléments clés comme :
- Un tableau de bord visuel avec des indicateurs clés (performance, répartition des actifs, risque).
- Des graphiques lisibles pour suivre l'évolution de votre patrimoine.
- Une navigation fluide entre les différentes sections (pas de rechargement de page, etc.).
- Des explications claires sur chaque produit (composition, risque, etc.) et les différentes couches de frais associés.
Si vous avez l'habitude de gérer vos finances sur smartphone, l'expérience mobile est un critère essentiel. Vérifiez si la plateforme dispose d'un site web responsive adapté aux mobiles, et éventuellement d'une application mobile dédiée (iOS et Android).
7) Vérifier l'agrément et la sécurité de la plateforme
La sécurité de votre patrimoine est une priorité importante lors du choix d'une plateforme. Voici les points essentiels à vérifier :
- Les agréments réglementaires obligatoires : l'AMF (Autorité des Marchés Financiers) pour les activités de conseil en investissement, et l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) pour les activités d'assurance.
- La sécurité des connexions bancaires : vérifiez que la plateforme utilise des prestataires agréés qui respectent les normes européennes DSP2, et dispose d’une authentification à 2 facteurs (2FA).
- La politique de confidentialité : assurez-vous que la plateforme est conforme au règlement RGPD.
Les meilleures plateformes de gestion de patrimoine
Le marché des plateformes de gestion de patrimoine s'est considérablement structuré ces dernières années.
Les investisseurs peuvent désormais choisir entre des agrégateurs qui centralisent la vision de leur patrimoine, des plateformes d'investissement qui offrent un accompagnement patrimonial complet, et parfois des plateformes hybrides qui combinent ces 2 fonctions.
Voici un tableau comparatif des meilleures plateformes de gestion de patrimoine.
Pour aller plus loin, consultez notre article complet sur les meilleures plateformes de gestion de patrimoine.
Conclusion
Les plateformes de gestion de patrimoine digitales permettent aux épargnants d’accéder à des solutions d’investissements financiers variées, avec des frais accessibles, et avec une grande simplicité d’utilisation.
Ces plateformes représentent donc une alternative intéressante aux réseaux bancaires traditionnels.
Le choix de la plateforme de gestion en ligne dépend de plusieurs éléments comme votre niveau d’autonomie, vos objectifs patrimoniaux et la complexité de votre situation d’épargne :
- Un investisseur débutant devrait plutôt privilégier une gestion pilotée et un accompagnement personnel.
- Un investisseur expérimenté pourrait privilégier la gestion libre, afin de construire son portefeuille selon sa propre stratégie.
Si vous avez une stratégie patrimoniale plus complexe, il peut aussi être intéressant de combiner plusieurs partenaires :
- Un agrégateur pour suivre l'ensemble de votre patrimoine au même endroit.
- Une ou plusieurs plateformes d'investissement pour souscrire à différentes enveloppes (assurance-vie, PER, PEA, etc.).
- Un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) indépendant pour obtenir des conseils personnalisés sur des sujets complexes (fiscalité, transmission, etc.).
Enfin, avant de basculer votre patrimoine vers une plateforme, n’hésitez pas à la tester avec des montants limités. Cela vous permettra notamment d'évaluer la qualité du support client, la pertinence des conseils et l'ergonomie de l'interface.
